结论前置：还不上银行贷款时，银行是否有权收房子，主要取决于贷款类型及房屋是否作为抵押物。若贷款为住房抵押贷款且逾期未还，银行有权通过法律程序收房；若非房屋抵押类贷款，银行则不能直接收房，但可通过其他方式追讨债务。

贷款类型与房屋抵押情况

1. 住房抵押贷款：

   • 当借款人以房屋作为抵押物向银行申请贷款时，会签署抵押合同等文件，明确双方的权利和义务。
   • 若借款人持续逾期还款，达到贷款合同中约定的违约情形，银行便有权行使抵押权。
   • 银行在多次催收无果后，会通过法律程序向法院提起诉讼，请求对抵押物（房屋）进行处置以偿还贷款本息。
   • 法院审理后，若判定银行胜诉，会对房屋进行拍卖、变卖等处置，所得款项优先用于偿还银行贷款。若拍卖所得不足以清偿全部债务，借款人仍需承担剩余债务的清偿责任。

2. 非房屋抵押类贷款（如信用贷款、其他抵押物贷款）：

   • 如果贷款合同中没有将房屋作为抵押物，银行则不能直接收房子来抵债。
   • 但若借款人除房屋外无其他可执行财产，且银行在追讨欠款过程中获得胜诉判决并申请强制执行，法院可能根据具体情况对借款人的房屋进行查封、拍卖以清偿债务。不过，这种情况相对较少，且需要满足一定的法律条件。

其他影响因素

1. 宽限期与协商机制：

   • 部分银行在借款人出现还款困难时，会提供一定的宽限期，允许借款人在一定时间内暂缓还款或调整还款计划。
   • 在宽限期内，借款人可与银行协商制定新的还款计划，如延长贷款期限、调整还款金额等。
   • 若双方能达成一致并按新计划履行还款义务，银行通常不会立即采取收房措施。

2. 特殊情况处理：

   • 若借款人因重大疾病、失业等不可抗力因素导致暂时无法偿还贷款，并能向银行提供合理证明，银行可能会基于人道主义和风险评估给予一定的支持和解决方案，如提供延期还款、减免部分利息等，不一定立即采取收房措施。

3. 其他追讨方式：

   • 对于非房屋抵押类贷款，若借款人逾期未还，银行可能采取冻结银行账户、查封其他财产等其他方式来追讨债务。
   • 在极端情况下，若借款人构成贷款诈骗等犯罪行为，还可能被追究刑事责任。

法律建议

• 了解贷款合同：借款人在申请贷款时，应仔细阅读贷款合同，了解贷款类型、还款方式、违约责任等条款，确保自己能够按时还款。
• 及时沟通：若遇到还款困难，借款人应及时与银行沟通，说明情况并寻求解决方案，避免逾期还款导致的不良后果。
• 保留证据：在沟通过程中，借款人应保留好相关证据，如聊天记录、邮件等，以备不时之需。
• 寻求法律帮助：若借款人认为银行的收房行为存在违法或不当之处，可寻求法律帮助，维护自己的合法权益。

总之，面对银行贷款还款问题，借款人应充分了解贷款类型及合同条款，确保按时还款。如遇还款困难，应及时与银行沟通并寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷和财产损失。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。