结论：还不上银行贷款时，银行是否有权收房子，主要取决于贷款类型及房屋是否作为抵押物。若贷款为住房抵押贷款且逾期未还，银行有权通过法律程序收房；若非房屋抵押类贷款，银行则不能直接收房，但可能通过其他法律途径追讨债务，在特定情况下也可能涉及房屋处置。
一、住房抵押贷款的情况
合同约定与抵押权行使：
- 当借款人以房屋作为抵押物向银行申请住房抵押贷款时，双方会签署借款合同和抵押合同，明确约定若借款人未能按时足额偿还贷款本息，银行有权行使抵押权。
- 抵押权行使的方式通常包括通过法律程序对抵押物（房屋）进行拍卖、变卖等处置，以所得款项偿还贷款本息。
催款与法律程序：
- 贷款逾期后，银行会先通过电话、短信、信函等方式提醒借款人还款，并告知逾期后果。
- 若多次催款无果，银行将向法院提起诉讼，要求借款人偿还剩余贷款本息及逾期罚息等费用。
- 法院审理后若判定银行胜诉，会要求借款人在规定时间内履行还款义务。若借款人仍无法履行，银行可以向法院申请强制执行，对抵押的房子进行评估和拍卖。
房产处置与款项分配：
- 拍卖所得款项将优先用于偿还银行的贷款本金、利息、罚息以及相关诉讼费用。
- 如有剩余，将返还给借款人；若拍卖款项不足以清偿债务，借款人仍需承担剩余的债务。
二、非房屋抵押类贷款的情况
贷款类型与抵押物：
- 若贷款为信用贷款或其他非房屋抵押类贷款，且贷款合同中没有将房屋作为抵押物，银行则不能直接收房子来抵债。
其他追讨方式与法律程序：
- 银行可能采取冻结银行账户、查封财产等其他方式来追讨债务。
- 若银行通过法律途径获得生效判决，且借款人除房屋外没有其他足够的财产可供执行，法院在特定情况下（如房屋非生活必需、价值过高或被执行人有其他可居住场所等）可能会对借款人的房屋采取查封、拍卖等措施，以拍卖款来偿还银行贷款。但这种情况相对较少见，且需要遵循严格的法律程序。
三、特殊情况与建议
宽限期与协商机制：
- 部分银行在借款人出现还款困难时，会提供宽限期或协商机制。
- 借款人可与银行协商制定新的还款计划，如延长贷款期限、调整还款金额等，以避免银行立即采取收房措施。
不可抗力因素与证明：
- 若借款人因重大疾病、失业等不可抗力因素导致暂时无法偿还贷款，并能向银行提供合理证明，银行可能会基于人道主义和风险评估给予一定的支持和解决方案。
法律意识与风险防范：
- 借款人在签订贷款合同时应仔细阅读合同条款，了解抵押物的处理方式及可能面临的后果。
- 面对还款困难时，借款人应及时与银行沟通并寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷和财产损失。
总结：面对银行贷款还款问题，借款人应充分了解贷款类型及合同条款，确保按时还款。如遇还款困难，应及时与银行沟通并寻求解决方案。若您在此方面有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。