结论前置：用房子抵押贷款还不上时，银行是否会收房子主要取决于贷款类型、合同约定以及法律程序进展。若为住房抵押贷款且逾期未还，银行在符合法定条件时，有权通过法律程序收房；若非房屋抵押类贷款，银行则不能直接收房，但可能通过其他法律手段追讨债务。
一、住房抵押贷款的情况
合同约定与抵押权行使：
- 当您以房屋作为抵押物向银行申请贷款时，借款合同和抵押合同中会明确约定，若您未能按时足额偿还贷款本息，银行有权行使抵押权。
- 抵押权行使通常包括要求您偿还贷款、对抵押物进行评估、拍卖等，以所得款项优先偿还银行贷款本息。
催款与起诉流程：
- 贷款逾期初期，银行会通过电话、短信、信函等方式提醒您还款，并告知逾期后果。
- 若多次催款无果，银行将向法院提起诉讼，要求法院判决您偿还贷款本息。
- 法院审理后，若判定银行胜诉，且您未在规定期限内履行还款义务，银行可向法院申请强制执行。
房产处置与拍卖：
- 法院在强制执行阶段，会对抵押的房产进行评估、拍卖。
- 拍卖所得款项首先用于支付执行费用、评估费、诉讼费等，然后用于偿还银行贷款本息。
- 若有剩余，将返还给您；若不足，您仍需承担剩余债务。
二、非房屋抵押类贷款的情况
银行不能直接收房：
- 如果贷款合同中没有将房屋作为抵押物，银行不能直接收房子来抵债。
- 但银行可能通过其他法律手段追讨债务，如冻结您的银行账户、查封您的其他财产等。
法院可能处置房产的特殊情况：
- 若您除房屋外无其他可执行财产，且银行在追讨欠款过程中获得胜诉判决并申请强制执行，法院可能根据具体情况对您的房屋进行查封、拍卖以清偿债务。
- 然而，对于被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，法院在执行过程中一般会给予一定的保障，不会轻易进行处置。但若房屋面积过大、价值过高或者您有其他可居住场所等情况，法院也可能会进行处置。
三、其他影响因素与建议
宽限期与协商机制：
- 部分银行在您出现还款困难时，会提供宽限期。
- 在宽限期内，您可以与银行协商制定新的还款计划，如延长贷款期限、调整还款金额等。
- 若双方能达成一致并按新计划履行还款义务，银行通常不会立即采取收房措施。
特殊情况处理：
- 若您因重大疾病、失业等不可抗力因素导致暂时无法偿还贷款，并能向银行提供合理证明，银行可能会基于人道主义和风险评估给予一定的支持和解决方案，不一定立即采取收房措施。
还款建议与风险防范：
- 为避免不必要的麻烦和损失，您应严格按照合同约定履行还款义务。
- 如遇还款困难，应及时与银行沟通协商，寻求解决方案，如延期还款、调整还款计划等。
- 同时，建议您在贷款前充分了解贷款类型、合同条款以及可能面临的法律风险，以便做出明智的决策。
总结：用房子抵押贷款还不上时，银行是否会收房子取决于多种因素。为避免不必要的法律纠纷和财产损失，建议您在贷款前充分了解相关条款和风险，并在遇到还款困难时及时与银行沟通协商解决方案。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。