结论是：用房子抵押的贷款还不上，房子确实存在被收走的风险，但并非一定会被立即收房，具体取决于多种因素和法律程序。以下从不同角度为你详细分析：
一、抵押权实现的基本法律程序
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当债务人（即借款人）不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人（通常是银行或其他金融机构）有权与抵押人（即借款人或房产所有者）协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。这一过程中，如果双方能够达成协议，那么房子可能会被折价给抵押权人，或者通过拍卖、变卖的方式变现以偿还债务。
关键点：
- 抵押权人并非直接“收房”，而是通过法律程序实现抵押权。
- 这一过程中需要双方协议或通过法院诉讼、执行程序进行。
二、银行或金融机构的常规处理流程
- 催收阶段：在贷款逾期初期，银行或金融机构通常会通过电话、短信、邮件等方式进行催收，提醒借款人尽快还款。
- 协商阶段：如果催收无果，银行可能会与借款人协商还款计划，如延长还款期限、调整还款金额等。
- 法律程序阶段：如果协商仍无法解决问题，银行或金融机构可能会向法院提起诉讼，要求实现抵押权。在法院判决后，如果借款人仍不履行还款义务，法院可能会裁定拍卖或变卖抵押房产。
关键点：
- 银行或金融机构在处理抵押贷款逾期时，通常会遵循一定的流程，并非立即收房。
- 借款人有机会通过协商或法律程序来维护自己的权益。
三、借款人可能面临的法律后果
- 房产被拍卖或变卖：如果法院裁定拍卖或变卖抵押房产，借款人将失去房产所有权，且拍卖或变卖所得价款将优先用于偿还贷款本息及相关费用。
- 信用记录受损：贷款逾期和抵押房产被处理都会对借款人的信用记录造成严重影响，影响其未来申请贷款、信用卡等金融服务的能力。
- 承担额外费用：在抵押权实现过程中，借款人可能需要承担拍卖费、评估费、诉讼费等额外费用。
关键点：
- 借款人应重视贷款还款义务，避免房产被拍卖或变卖。
- 贷款逾期和抵押房产被处理会对信用记录造成长期影响。
四、特殊情况下的处理
- 唯一住房保护：在某些情况下，如果抵押房产是借款人的唯一住房，且借款人确实无力偿还贷款，法院可能会考虑借款人的基本生活需求，对房产的拍卖或变卖采取更为谨慎的态度。但这并不意味着唯一住房绝对不会被拍卖或变卖，而是需要综合考虑多种因素。
- 和解或调解：在诉讼或执行过程中，双方仍有机会通过和解或调解的方式解决问题，如达成新的还款协议、调整还款计划等。
建议：
- 如果你面临用房子抵押的贷款还不上的情况，首先应与银行或金融机构积极沟通，说明情况并寻求解决方案。
- 如果沟通无果，建议尽快咨询专业律师，了解自己的法律权益和可能的法律后果，并制定相应的应对策略。
- 在任何情况下，都应保持冷静和理性，避免采取过激行为或忽视法律程序。
希望以上分析能对你有所帮助。如果你有任何其他问题或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。