结论前置：银行贷款到期还不上，银行是否可以直接收房，主要取决于贷款类型及房屋是否作为抵押物。若贷款为住房抵押贷款且逾期未还，银行有权通过法律程序收房；若非房屋抵押类贷款，银行则不能直接收房，但可通过其他方式追讨债务。
一、住房抵押贷款情况
抵押权行使：
- 当借款人以房屋作为抵押物向银行申请贷款时，双方会签署抵押合同等文件，明确抵押物的范围、抵押期限及抵押权行使的条件。
- 若借款人持续逾期还款，达到贷款合同中约定的违约情形，银行有权行使抵押权，即通过法律程序处置抵押物以偿还贷款本息。
法律程序：
- 银行在多次催收无果后，会向法院提起诉讼，请求对抵押物（房屋）进行处置。
- 法院审理后，若判定银行胜诉，会对房屋进行拍卖、变卖等处置，所得款项优先用于偿还银行贷款。
特殊情况处理：
- 若借款人因重大疾病、失业等不可抗力因素导致暂时无法偿还贷款，并能向银行提供合理证明，银行可能会基于人道主义和风险评估给予一定的支持和解决方案，如延长还款期限、调整还款计划等，不一定立即采取收房措施。
二、非房屋抵押类贷款情况
无权直接收房：
- 如果贷款合同中没有将房屋作为抵押物，银行不能直接收房子来抵债。
- 银行需通过其他合法途径追讨债务，如冻结银行账户、查封其他财产等。
法院执行措施：
- 若借款人除房屋外无其他可执行财产，且银行在追讨欠款过程中获得胜诉判决并申请强制执行，法院可能根据具体情况对借款人的房屋进行查封、拍卖以清偿债务。
- 但这一过程需遵循严格的法律程序，银行不能自行收房。
三、其他影响因素及建议
宽限期与协商：
- 部分银行在借款人出现还款困难时，会提供宽限期或协商机制。
- 借款人应及时与银行沟通，说明还款困难的原因，并尝试协商制定新的还款计划。
法律后果：
- 若借款人长期无法偿还贷款，且未与银行达成协商解决方案，银行有权通过法律途径追讨债务，包括起诉并拍卖抵押物（如有）。
- 这将对借款人的信用记录和财产权益造成严重损害。
建议：
- 借款人在申请贷款时，应充分了解贷款类型、合同条款及还款义务。
- 如遇还款困难，应及时与银行沟通并寻求解决方案，以避免不必要的法律纠纷和财产损失。
总结：面对银行贷款还款问题，借款人应首先明确贷款类型及房屋是否作为抵押物。若为住房抵押贷款且逾期未还，银行有权通过法律程序收房；若为非房屋抵押类贷款，银行则不能直接收房。在任何情况下，借款人都应积极与银行沟通并寻求解决方案，以维护自身合法权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。