结论前置：个人借贷诈骗案并非一定要警察有了“确实的证据”才会立案，而是只要有初步证据或线索表明可能存在诈骗犯罪事实，公安机关就应当立案。不过，立案后若证据不足，案件可能无法顺利推进至审判阶段。以下从多个角度为你详细分析：

立案的必备条件

1. 有犯罪事实：
   • 证据需表明犯罪嫌疑人以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物。例如，借款人编造虚假借款用途，如声称用于项目投资，实际却将借款用于赌博等非法活动，且有聊天记录、转账记录、虚假项目资料等证据佐证。
   • 这里的“初步证据”并不要求达到“确实”的程度，只要能证明存在诈骗的可能性即可。比如，仅有借款人承诺的还款聊天记录和转账记录，虽不能直接证明其非法占有目的，但结合其他异常情况，如借款人突然失联等，也可作为初步线索。
2. 需要追究刑事责任：
   • 借贷诈骗行为涉嫌诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物数额较大的，应追究刑事责任。具体数额标准依据地区经济社会发展状况确定，通常三千元至一万元以上视为“数额较大”。例如，在某地区，诈骗金额达到5000元就达到了该地区规定的诈骗罪立案数额标准。
3. 属于管辖范围：
   • 一般由犯罪地公安机关管辖，但犯罪嫌疑人居住地更适宜管辖的也可由其居住地公安机关管辖。比如，借款人在A地实施诈骗行为，但居住在B地，若B地公安机关认为更便于调查取证等，也可由B地公安机关管辖。

可能影响立案的因素

1. 证据不充分：
   • 若仅有转账记录和简单借款承诺，无其他证据表明犯罪嫌疑人具有非法占有目的或虚构事实，可能因证据不足而不予立案。例如，借款人因生意周转困难向出借人借款，并出具了借条，后因经营不善无法按时还款，但无证据证明其借款时有非法占有的故意，这种情况下就难以认定为借贷诈骗，公安机关可能不予立案。
2. 未达到立案标准：
   • 诈骗金额未达到当地规定的诈骗罪立案数额标准，可能仅作为治安案件处理。比如，某地区规定的诈骗罪立案数额标准是5000元，而实际诈骗金额只有2000元，那么就不构成诈骗罪，公安机关可能按照治安管理处罚法进行处理。
3. 属于民事纠纷：
   • 若借款人因经营不善等客观原因无法偿还借款，且无非法占有故意，则属于民事纠纷，应通过民事诉讼途径解决。例如，借款人借款后积极努力经营，但因市场环境变化等原因导致亏损，无法按时还款，这种情况下出借人可以通过向法院起诉要求借款人还款，而不是通过刑事立案来解决问题。

报案与复议流程

• 任何单位和个人发现有犯罪事实或犯罪嫌疑人，有权向公安机关、人民检察院或人民法院报案或举报。
• 对于不属于自己管辖的案件，相关机关应移送主管机关处理，并通知报案人。
• 若公安机关决定不予立案，会制作不予立案通知书，并在三日以内送达控告人。
• 控告人对不予立案决定不服的，可在收到通知书后七日以内向作出决定的公安机关申请复议；对复议决定不服的，可进一步向上一级公安机关申请复核。

法律建议：如果你怀疑遭遇了个人借贷诈骗，应及时收集相关证据，如聊天记录、转账记录、借条、证人证言等，并向公安机关报案。若公安机关不予立案，你可以按照上述复议流程申请复议和复核，以维护自己的合法权益。如果你在借贷诈骗案件中有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。