结论：车伤护工费开了发票但保险公司不能全报，可能涉及保险合同条款限制、护工费合理性存疑、保险责任免除情形或报销流程问题，需根据具体情况处理。以下是具体分析及建议：

1. 保险合同条款限制

• 核心问题：保险公司可能依据保险合同中的“赔偿范围”或“限额条款”拒绝全额报销。例如，合同可能规定护工费每日最高赔偿额，或仅赔偿“必要且合理”的费用。
• 处理建议：
  1. 仔细阅读保险合同中“医疗费用赔偿”或“护理费”条款，确认护工费是否在承保范围内。
  2. 若合同明确限制赔偿标准（如每日限额），需核对发票金额是否超出限额。若未超出，可要求保险公司书面说明拒赔理由。
  3. 若合同未明确排除护工费，但保险公司以“内部规定”拒赔，可主张合同条款优先，要求按实际发票报销。

2. 护工费合理性存疑

• 核心问题：保险公司可能认为护工费超出“市场合理水平”或“必要程度”，例如：
  • 护工费单价显著高于当地同类服务价格；
  • 护理时长超出医疗机构建议的合理期限；
  • 护工资质或服务内容不符合保险要求（如需持证护工但实际未提供）。
• 处理建议：
  1. 提供护工费的市场参考依据（如当地护工服务均价、医疗机构出具的护理建议书）。
  2. 若护工费因特殊需求（如重伤需24小时护理）而偏高，可要求医疗机构出具证明，说明护理的必要性。
  3. 若保险公司仍拒赔，可申请第三方机构（如保险公估公司）对护工费合理性进行评估。

3. 保险责任免除情形

• 核心问题：保险合同可能约定某些情形下不赔偿护工费，例如：
  • 被保险人故意造成事故；
  • 护理服务由被保险人亲属无偿提供；
  • 事故属于免责范围（如酒驾、无证驾驶）。
• 处理建议：
  1. 核对事故是否涉及免责条款。若不涉及，可要求保险公司明确拒赔依据。
  2. 若保险公司误用免责条款，可主张条款不适用，并要求重新审核。

4. 报销流程或材料问题

• 核心问题：保险公司可能因材料不全或流程不符拒赔，例如：
  • 发票未加盖护工机构公章；
  • 未提供护理合同或服务记录；
  • 报销申请超过时效。
• 处理建议：
  1. 补充缺失材料（如护理合同、服务记录、医疗机构诊断证明）。
  2. 确认报销申请是否在合同约定的时效内提交（如事故后180天内）。
  3. 若材料齐全仍被拒赔，可要求保险公司出具书面拒赔通知，并注明具体理由。

维权途径

若与保险公司协商无果，可采取以下措施：

1. 向监管部门投诉：向当地银保监会或保险行业协会投诉，要求介入调查。
2. 申请仲裁或诉讼：若合同约定仲裁条款，可申请仲裁；否则可向法院起诉，主张保险公司履行赔偿义务。
3. 委托律师介入：若案件复杂或金额较大，可委托律师协助处理，包括审核合同、收集证据、参与谈判或诉讼。

提示：护工费报销需以“必要性”和“合理性”为核心，建议保留所有相关证据（如发票、护理合同、医疗机构证明），以便在争议中主张权利。如有进一步问题，可直接向我咨询。