结论：借款人逾期3万，违约金200元是否合法，需结合具体合同条款及法律规定来判断。若合同中明确约定了违约金条款，且该条款不违反法律强制性规定，则200元违约金可能是合法的；但若违约金过高或过低，法院或仲裁机构有权根据实际情况进行调整。以下从多个角度进行详细分析：
一、合同约定角度
违约金条款的存在：
- 首先，需要查看借款合同中是否明确约定了违约金条款。如果合同中有明确的违约金约定，那么该约定是双方真实意思的表示，具有法律效力。
违约金的具体数额：
- 违约金的具体数额应由双方协商确定，但应遵循公平、合理的原则。在本案例中，3万的借款逾期，违约金为200元，从数额上看，并不算高，但具体是否合法还需结合其他因素判断。
二、法律规定角度
违约金的合法性：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。因此，违约金条款本身是合法的。
违约金的调整：
- 如果约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；如果约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。这体现了法律对违约金数额的公平调整原则。
三、实际操作角度
违约金的合理性判断：
- 在实际操作中，法院或仲裁机构会综合考虑多种因素来判断违约金的合理性，包括但不限于借款金额、逾期时间、借款人的过错程度、出借人的实际损失等。
具体计算与调整：
- 如果出借人认为违约金过低，无法弥补其实际损失，可以向法院或仲裁机构提出增加违约金的请求；反之，如果借款人认为违约金过高，也可以提出减少违约金的请求。法院或仲裁机构会根据实际情况进行裁决。
- 计算公式示例（以调整违约金为例）：假设出借人的实际损失为X元，合同约定的违约金为Y元，若Y远低于X，则出借人可请求增加违约金至接近X的数额；若Y远高于X，则借款人可请求减少违约金至接近X的数额。具体数额需由法院或仲裁机构根据实际情况裁决。
四、建议与注意事项
审查合同条款：
- 在签订借款合同时，双方应仔细审查合同条款，特别是违约金条款，确保条款的合法性和合理性。
保留证据：
- 在借款过程中，双方应保留好相关证据，如借款合同、转账记录、沟通记录等，以便在发生纠纷时能够证明自己的主张。
及时沟通协商：
- 如果借款人出现逾期情况，双方应及时沟通协商，寻求解决方案，避免纠纷升级。
寻求法律帮助：
- 如果双方无法协商解决纠纷，可以寻求法律帮助，通过法律途径维护自己的合法权益。
综上所述，借款人逾期3万，违约金200元是否合法，需结合具体合同条款及法律规定来判断。如果合同中有明确的违约金约定，且该约定不违反法律强制性规定，则200元违约金可能是合法的；但若违约金过高或过低，法院或仲裁机构有权根据实际情况进行调整。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。