在房贷贷款过程中，如果贷款下不来，责任归属需根据具体情况来判断。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
购房者自身原因：
- 信用记录问题：如果购房者的信用记录不良，如存在逾期还款、欠款未还等情况，银行可能会拒绝贷款申请。这种情况下，责任主要在购房者，因为信用记录是银行评估贷款风险的重要依据。
- 收入证明不足：购房者提供的收入证明不足以支持其贷款申请，或者收入来源不稳定，银行可能会认为购房者还款能力不足而拒绝贷款。这同样属于购房者自身的问题。
- 资料不真实或不全：购房者在申请贷款时提供的资料不真实、不完整或存在误导性信息，银行在审核过程中发现后可能会拒绝贷款。这种情况下，购房者需承担相应责任。
银行或金融机构原因：
- 贷款政策变化：在购房者申请贷款后，银行或金融机构的贷款政策可能发生变化，如提高贷款门槛、调整利率等，导致购房者无法获得贷款。这种情况下，责任可能不完全在购房者，但购房者需与银行协商解决方案。
- 审核流程问题：银行或金融机构在审核贷款申请时存在疏忽或错误，导致购房者贷款申请被错误拒绝。这种情况下，购房者可以向银行提出异议，并要求银行重新审核。
- 额度不足：有时银行或金融机构的贷款额度已满，无法再为新的贷款申请提供资金。这种情况下，购房者需等待银行额度恢复或选择其他金融机构申请贷款。
销售或中介方原因：
- 误导性宣传：如果销售或中介方在推销房产时，对贷款条件、额度、利率等进行了误导性宣传，导致购房者对贷款申请产生误解，最终贷款下不来，销售或中介方可能需承担一定责任。
- 未履行告知义务：销售或中介方在购房者申请贷款过程中，未履行告知义务，如未告知购房者需要准备哪些资料、贷款流程等，导致购房者贷款申请受阻，销售或中介方也可能需承担相应责任。
法律建议：
- 在申请房贷前，购房者应充分了解自己的信用状况、收入情况，并准备好真实、完整的贷款申请资料。
- 购房者应仔细阅读贷款合同和条款，了解贷款政策、额度、利率等关键信息，避免被误导性宣传所迷惑。
- 如果贷款下不来，购房者应首先与银行或金融机构沟通，了解具体原因，并尝试协商解决方案。
- 如果认为销售或中介方存在误导性宣传或未履行告知义务等行为，购房者可以收集相关证据，并向相关部门投诉或寻求法律援助。
可能后果：
- 如果贷款下不来是由于购房者自身原因导致的，购房者可能需要承担违约责任，如支付违约金、赔偿损失等。
- 如果贷款下不来是由于银行或金融机构原因导致的，购房者可以与银行协商解决方案，如等待额度恢复、选择其他金融机构申请贷款等。
- 如果贷款下不来是由于销售或中介方原因导致的，购房者可以要求销售或中介方承担相应责任，如赔偿损失、协助重新申请贷款等。
总之，房贷贷款下不来的责任归属需根据具体情况来判断。购房者在申请贷款前应充分了解相关信息，并在贷款过程中保持与银行、销售或中介方的沟通，以便及时解决问题。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。