贷款逾期两天收取10元是否合理，需结合贷款合同约定、利率合法性及行业惯例综合判断，具体分析如下：

1. 合同约定优先
   若贷款合同中明确约定“逾期每日收取XX元违约金/滞纳金”，且该条款以加粗、下划线等方式提示借款人注意，则金融机构有权按约定收费。此时需重点核查：

   • 合同是否为双方真实意思表示（如无欺诈、胁迫等情形）；
     
   • 收费条款是否在签约时已向借款人充分说明（如口头告知、书面提示）。
     若合同合法有效且条款清晰，收取10元通常具有合理性。

2. 利率合法性边界
   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率上限为合同成立时一年期LPR的4倍（当前约15.4%）。若贷款属于金融机构发放（如银行、消费金融公司），则适用《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，逾期利息可按合同利率上浮30%-50%，但违约金+罚息总额不得超过法定上限。

   • 假设贷款日利率为0.05%（年化18.25%），逾期两天利息约为本金×0.1%，若合同约定违约金为10元，需计算其与利息总和是否超过法定上限。
     若10元违约金单独计算已超过法定利率上限对应的金额，则可能被认定为不合理。

3. 行业惯例与公平性
   实践中，金融机构对短期逾期（如1-3天）常采取“容时容差”政策（如免收违约金），或收取象征性费用（如5-10元）。若该机构对所有借款人均统一收取10元，且未因逾期天数、本金金额差异调整费用，可能被质疑“显失公平”。
   若收费标准明显高于行业平均水平，或未与借款人协商一致，可能面临合理性挑战。

建议行动：

1. 立即查阅贷款合同中“逾期责任”条款，确认违约金计算方式；
   
2. 计算实际利息+违约金总额是否超过法定上限（可参考“本金×15.4%÷365×逾期天数”）；
   
3. 若认为收费不合理，可先与金融机构协商减免，协商不成可向当地银保监会或金融监管局投诉，或通过诉讼主张调整费用。
   

如有进一步细节（如贷款类型、合同条款内容），可继续向我咨询，我会结合具体情形为您分析。