关于贷款逾期时收取逾期费是否合理的问题，这确实是一个涉及法律、合同以及费用合理性的综合考量。以下是我为您提供的详细解答：

一、法律基础与规定

首先，从法律层面来看，根据《民法典》的相关规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。在信贷合同中，逾期费可以被视为对贷款机构因借款人违约所受损失的补偿，因此，在法律上是有一定依据的。同时，金融监管部门也对信贷机构的收费有明确规定，特别是对于民间借贷，逾期利息、违约金及其他费用总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，这一规定同样适用于持牌金融机构，以确保收费标准的合法性。

二、合同约定的关键性

其次，逾期费的收取是否合理，很大程度上取决于借款合同中的具体约定。如果合同中明确规定了逾期费的收取方式、标准和计算方法，并且借款人在签订合同时已经知晓并同意这些条款，那么贷款机构按照约定收取逾期费是合理的。然而，如果逾期费条款是格式条款，贷款机构需要遵循公平原则，并履行提示和说明义务。如果未履行这些义务，或者条款内容本身不合理，借款人有权主张该条款不成为合同内容或无效。

三、费用合理性的评估

在评估逾期费的合理性时，我们需要考虑多个因素。逾期费不应远超贷款机构因借款人逾期所受的实际损失，否则可能导致借款人负担过重。逾期费应合理覆盖贷款机构的催收成本、资金占用成本等，并在合理范围内具有一定的惩罚性，以督促借款人按时还款。但是，如果逾期费纯粹是为了获取高额不当利益，那么显然是不合理的。

四、实际操作建议

对于借款人来说，在签订贷款合同时，应仔细审查关于逾期费的具体规定，确保了解所有可能产生的费用及其计算方式。如果认为逾期费不合理，可以与贷款机构进行协商，寻求调整或减免。如果协商不成，可以向相关部门投诉举报，或者通过法律途径来维护自己的合法权益。

综上所述，贷款逾期时收取逾期费在合法合规、合同有明确约定且费用合理的前提下是合理的。但是，借款人在面对逾期费用时，应保持警惕，仔细审查合同条款，并在必要时寻求专业法律帮助以保护自己的合法权益。