结论前置：雇佣关系中发生车祸是否需要“掏钱”及如何赔偿，需根据事故责任划分、雇佣关系性质（如是否为劳动关系）以及保险情况综合判断。以下是具体分析：

1. 若事故责任在雇员（如司机）

• 民事赔偿：雇员因故意或重大过失导致事故的，雇主承担赔偿责任后，可向雇员追偿（《民法典》第1192条）。例如，雇员酒驾、超速等违规行为导致事故，雇主赔偿第三方损失后，可要求雇员分担部分或全部损失。
• 工伤认定：若雇员在执行工作任务时受伤（如送货途中发生事故），可能被认定为工伤，享受工伤保险待遇（如医疗费、伤残补助等）。此时雇主需按《工伤保险条例》支付相关费用，但若雇主未缴纳工伤保险，则需自行承担全部赔偿。

2. 若事故责任在第三方

• 第三方赔偿：雇员无过错时，由第三方（如其他车辆驾驶员）承担赔偿责任。雇主无需直接“掏钱”，但需协助雇员或受害方（如雇员受伤）向第三方追偿。
• 雇主补充责任：若第三方无力赔偿，且雇员因工作受伤，可能触发雇主的无过错责任（如《民法典》第1192条中“提供劳务一方因劳务受到损害的，根据双方各自的过错承担相应责任”）。此时雇主需根据过错程度（如是否提供安全车辆、是否强制超时驾驶等）承担部分赔偿。

3. 保险覆盖情况

• 雇主责任险：若雇主购买了该保险，事故中雇员受伤或造成第三方损失时，保险公司可在保额内直接赔付，减少雇主实际支出。
• 交强险/商业三者险：若车辆投保了交强险或商业三者险，第三方损失由保险公司优先赔付，超出部分再按责任划分承担。

4. 劳动关系与劳务关系的区别

• 劳动关系（如签订劳动合同）：雇员受伤按工伤处理，雇主需承担工伤保险责任，且不得通过追偿转移风险（除非雇员故意或重大过失）。
• 劳务关系（如临时雇佣）：雇主责任更灵活，需根据过错比例分担赔偿（如《民法典》第1192条）。

行动建议

1. 立即报警并固定证据：事故现场照片、交警责任认定书、医疗记录等是后续赔偿的关键依据。
2. 区分责任主体：明确事故责任方（雇员、第三方或其他），避免盲目“掏钱”。
3. 核查保险条款：确认车辆保险及雇主责任险的覆盖范围，及时报案理赔。
4. 协商或诉讼：若赔偿金额争议大，可通过调解或诉讼解决，注意3年诉讼时效。

提示：雇佣关系中的车祸赔偿涉及《民法典》《工伤保险条例》《道路交通安全法》等多部法律，具体案件需结合细节分析。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景。