结论前置：未还清房贷的房子是可以立遗嘱的，但立遗嘱时需要注意一些特殊事项，以确保遗嘱的合法性和有效性。

一、房屋产权与遗嘱处分

1. 房屋产权状态：即使房子还在还房贷，只要购房合同已经签订并在房产管理部门进行了登记，遗嘱人对该房屋就拥有合法的财产权益。这部分权益是可以通过遗嘱进行处分的。
2. 遗嘱处分内容：遗嘱人可以在遗嘱中明确指定房屋的继承人或受遗赠人，并说明继承或遗赠的具体财产份额。如果房屋是婚后购买，即使登记在一方名下，也通常视为夫妻共同财产，遗嘱人仅能处分其所属的产权份额。对于婚前个人购买但婚后共同还贷的房屋，婚后还贷部分及对应增值可能涉及夫妻共有，遗嘱人应明确自己所能处分的权益范围。

二、遗嘱形式与要求

遗嘱人可以根据自身情况选择合适的遗嘱形式，包括自书遗嘱、代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱、口头遗嘱和公证遗嘱。每种形式都有其特定的要求，例如：

• 自书遗嘱：需亲笔书写，签名，并注明年、月、日。
• 代书遗嘱：需两个以上见证人在场，由其中一人代书，遗嘱人、代书人和其他见证人签名，并注明年、月、日。见证人需符合法定要求，如与继承人无利害关系等。
• 公证遗嘱：由遗嘱人经公证机构办理，具有较高的证明力。需携带身份证、房产证、购房合同等相关材料。

三、房贷处理与继承人责任

1. 房贷处理：遗嘱中应明确说明房屋尚有房贷未还的情况，以及剩余房贷的处理方式。这有助于继承人了解并承担相应的责任。
2. 继承人责任：继承发生时，继承人若选择继承房屋，需承担继续偿还房贷的责任。这一点应在遗嘱中明确说明，以避免后续纠纷。

四、遗嘱的合法性与有效性

1. 遗嘱人资格：遗嘱人必须具备完全民事行为能力，能够清晰表达自己的意愿。
2. 真实意思表示：遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示，不得受胁迫或欺骗。
3. 合法内容：遗嘱内容不得违反法律法规的强制性规定，不得处分不属于个人的财产。
4. 证据保留：立遗嘱过程中，应保留好相关证据，如自书遗嘱的草稿、代书遗嘱的代书人及见证人信息、录音录像遗嘱的原始载体等。这些证据有助于证明遗嘱的真实性和合法性。

五、实际操作建议

1. 咨询专业意见：在立遗嘱前，建议咨询专业律师的意见，根据实际情况进行具体操作。律师可以提供专业的法律建议，确保遗嘱的合法性和有效性。
2. 及时更新遗嘱：如果房贷还清、房屋情况或继承人情况有变动，应及时更新遗嘱内容，以确保其符合个人真实意愿和实际情况。
3. 遗嘱保管：遗嘱订立后，可选择告知相关继承人或将遗嘱交由信任的人或机构保管，如律师事务所、公证处等。这有助于确保遗嘱在需要时能够被及时找到并执行。

总结：未还清房贷的房子是可以立遗嘱的，但立遗嘱时需要注意房屋产权状态、遗嘱形式与要求、房贷处理与继承人责任以及遗嘱的合法性与有效性等方面的问题。如有任何疑问或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。