结论：根据您描述的情况，债务的最终归属需结合离婚协议的效力、担保责任的性质以及债权人的态度来综合判断。以下从不同角度为您详细分析：
一、离婚协议的内部效力
债务承担约定：您与妻子在离婚协议中明确约定由您偿还20万元债务，这一约定在双方之间具有法律约束力。这意味着，从内部关系来看，您有义务按照协议约定承担这笔债务。
内部约定不得对抗债权人：然而，离婚协议中的债务承担约定仅对夫妻双方有效，不能对抗债权人。也就是说，如果债权人仍然向您妻子主张权利，您妻子在承担还款责任后，可以依据离婚协议向您追偿。
二、担保责任的性质
担保人的法律责任：您作为担保人，在债务人（您妻子）不履行还款义务时，债权人有权要求您承担担保责任。担保责任是一种法定责任，不因离婚协议中的约定而免除。
担保责任的范围：根据《民法典》的相关规定，担保的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。因此，如果债权人要求您承担担保责任，您可能需要偿还的不仅是本金，还可能包括利息等其他费用。
三、债务归属的最终判断
债权人态度决定：债务的最终归属在很大程度上取决于债权人的态度。如果债权人同意由您单独承担债务，并放弃对您妻子的追偿权，那么债务将由您承担。但这种情况需要债权人明确表示同意，并可能涉及债务转移等法律程序。
共同承担的可能性：如果债权人不同意由您单独承担债务，或者您无法承担全部债务，那么您和您妻子可能需要共同承担这笔债务。在这种情况下，您可以先按照离婚协议的约定承担债务，然后再向您妻子追偿其应承担的部分。
四、法律建议
与债权人协商：建议您与债权人进行协商，明确债务的承担方式。如果可能的话，争取让债权人同意由您单独承担债务，并出具书面同意书。
保留相关证据：在履行还款义务时，请务必保留好相关证据，如还款凭证、转账记录等。这些证据将有助于您在后续追偿过程中维护自己的合法权益。
寻求法律帮助：如果您在处理债务过程中遇到任何法律问题或纠纷，建议及时向我咨询。我将根据您的具体情况提供专业的法律建议和帮助。
总结：债务的最终归属需结合离婚协议的效力、担保责任的性质以及债权人的态度来综合判断。在处理这类问题时，建议您保持冷静、理性，并寻求专业的法律帮助以维护自己的合法权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律咨询，请随时向我提问。