办次卡没用完不退钱是否合理，这主要取决于办卡时的合同约定以及是否符合法定退款情形。以下是对此问题的详细分析：
一、合同约定情况
明确约定可退款：
- 如果在办卡时，合同中明确规定了未使用完次卡可以退款的具体条件和方式，那么消费者有权按照合同约定要求商家退款。例如，合同中可能写明“在有效期内，若消费者未使用完次卡，可申请退还剩余款项”。
特定条件退款：
- 若合同设定了特定的退款条件（如因消费者个人原因无法继续使用，需提前通知商家并支付一定手续费后退款），而消费者符合这些条件，则商家应按照合同约定办理退款手续。
- 若消费者不符合合同约定的退款条件，商家则有权拒绝退款。
二、无约定但符合法定情形
商家违约：
- 若商家存在违约行为，如擅自提高服务价格、降低服务标准、变更经营地点导致消费者不便等，影响了消费者正常使用次卡，消费者有权要求解除合同并退款。
格式条款无效：
- 如果商家以格式条款的形式规定“一经办卡，概不退费”等类似内容，这种条款可能因排除了消费者的主要权利而被认定为无效。在此情况下，消费者依然有要求退款的权利。
商家经营困难等导致合同目的无法实现：
- 如商家倒闭、停业或其他原因导致合同无法继续履行，消费者办卡的目的无法实现，则有权要求商家退还次卡内尚未消费的金额。
经营者未按照约定提供商品或服务：
- 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。办次卡后未使用完即符合“未按照约定提供”的情形，消费者有权要求退款。
三、退款流程建议
收集证据：
- 妥善保存办卡时的合同、发票、支付记录等证据，以备维权之需。
友好协商：
- 首先尝试与商家进行友好协商，明确表达退款诉求。如商家同意退款，应签订书面协议明确退款金额和方式。
投诉举报：
- 若协商无果，可向消费者协会、市场监督管理部门等相关机构投诉举报，或拨打12315消费者投诉热线寻求帮助。
法律途径：
- 如问题仍未解决，可咨询专业律师（即向我咨询）或通过仲裁、诉讼等法律途径维护自身权益。
总结来说，办次卡没用完不退钱是否合理，需根据合同约定和法定情形综合判断。消费者在遇到退款问题时，应首先查看合同条款并尝试与商家协商解决；如协商不成，可依法向相关部门投诉或寻求法律途径维护自身合法权益。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。