结论：第三方未经甲方同意，用合同来顶乙方的欠款，这种行为在法律上通常是不被认可的，具体是否合法需根据实际情况判断。以下从不同角度进行分析：

一、合同相对性原则

1. 基本原则：根据合同法的相关规定，合同具有相对性，即合同的权利义务主要约束合同双方当事人。在您描述的情况中，甲方与乙方之间存在债权债务关系，而第三方并非该债权债务关系的当事人。
2. 应用分析：第三方未经甲方同意，擅自以合同来顶债，实际上是在试图改变原债权债务关系的主体和内容，这违反了合同的相对性原则。除非甲方明确表示同意，否则这种顶债行为对甲方不产生法律效力。

二、债务转移与债权转让

1. 债务转移：如果乙方希望将债务转移给第三方，必须征得甲方的同意。根据《民法典》的相关规定，债务人将债务的全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。未经同意，债务转移不发生法律效力。
2. 债权转让：同样地，如果甲方希望将债权转让给第三方，也需要通知乙方。但在此情况下，是乙方欠款，所以主要关注的是债务转移而非债权转让。不过，如果第三方试图通过某种方式“购买”甲方的债权，这也需要甲方的明确同意，并且通常需要签订债权转让协议。
3. 应用分析：在您描述的情况中，第三方未经甲方同意，擅自以合同来顶债，既不符合债务转移的法定程序，也不符合债权转让的法定程序。因此，这种行为在法律上是不被认可的。

三、可能涉及的法律后果

1. 无效行为：由于第三方未经甲方同意擅自顶债，该行为可能被视为无效行为。这意味着，甲方仍然有权向乙方追讨欠款，而第三方无法凭借其所谓的“顶债合同”来免除乙方的债务。
2. 法律责任：如果第三方的行为给甲方造成了损失（例如，由于第三方的介入导致甲方追讨欠款更加困难），甲方有权要求第三方承担相应的法律责任。

四、建议与措施

1. 明确拒绝：如果甲方不同意第三方的顶债行为，应当明确拒绝，并告知乙方和第三方其法律后果。
2. 保留证据：甲方应当保留好与乙方之间的债权债务关系证据（如借条、转账记录等），以便在必要时向法院提起诉讼。
3. 寻求法律帮助：如果甲方在处理此类问题时遇到困难或不确定如何操作，建议直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律建议和帮助。

总结：第三方未经甲方同意用合同来顶乙方的欠款，在法律上通常是不被认可的。甲方应当明确拒绝此类行为，并保留好相关证据以便在必要时维护自己的合法权益。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。