未依法取得放贷资格的职业放贷人的民间借贷协议，在法律上通常会被认定为无效。这一结论主要基于以下几点法律分析和实际考量：
一、法律依据
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第三项，未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。这一规定明确指出了职业放贷人签订的民间借贷合同因违反法律强制性规定而无效。
二、职业放贷人的特征与危害
职业放贷人通常具备以下特征：
- 未取得放贷资格：未经金融监管部门批准，擅自从事贷款业务。
- 以营利为目的：通过高频次、高利率放贷获取利益，而非基于互助性质的临时资金周转。
- 面向社会不特定对象：向不特定多数人放贷，突破民间借贷“熟人社会”的边界。
这种行为不仅扰乱了正常的金融秩序，还可能引发高利贷、暴力催收等社会问题，损害借款人的合法权益。
三、合同无效的法律后果
- 利息约定无效：即使合同中约定了利息，法院也不予支持。通常，法院会按照LPR（贷款市场报价利率）或同期贷款利率计算资金占用费。例如，若职业放贷人以年息36%向借款人放贷，法院可能仅判决借款人返还本金及按LPR计算的利息。
- 本金返还义务：合同无效后，借款人应返还实际收到的借款本金。若已支付利息超过法定标准，可主张抵扣本金或返还超额部分。
- 担保条款失效：主合同无效导致抵押、保证等担保条款失去效力。担保人无需承担还款责任，但可能因过错承担部分赔偿责任。
- 损失分担原则：职业放贷人与借款人通常按过错比例分担损失。例如，法院可能判定职业放贷人承担70%责任，借款人承担30%。
四、实际案例与司法实践
在实际案例中，法院会综合考虑各种因素判断出借人是否属于职业放贷人。例如，出借人若未经批准、以营利为目的、向不特定对象出借资金并赚取高额利息，且放贷手法专业，法院通常会认定其符合职业放贷人特征，其对外放贷行为损害了正常的金融管理秩序，案涉借款合同应确认为无效。
五、法律建议
对于借款人：
- 在进行借款时，务必选择正规的金融机构，确保自己的合法权益得到保障。
- 拒绝与职业放贷人等非法金融机构进行交易，避免陷入非法借贷陷阱。
- 保留好转账记录、聊天记录等证据，以便在发生纠纷时维护自己的权益。
对于出借人：
- 遵守法律法规，未取得资质前不得从事放贷业务。
- 警惕法律风险，避免因合同无效导致财产损失。
- 考虑转型合规经营，如注册小额贷款公司或其他合法途径进行放贷活动。
综上所述，未依法取得放贷资格的职业放贷人的民间借贷协议在法律上通常会被认定为无效。这一规定旨在维护金融秩序、保护社会公共利益及借款人的合法权益。若您有相关法律问题，可以直接向我咨询。