核心结论：保险公司赔款到账时间及是否需自行垫付医药费，需根据保险合同条款、事故责任认定及理赔流程综合判断，具体如下：

1. 赔款到账时间

   • 理赔材料齐全性：若骑手已提交完整理赔材料（如医疗证明、费用清单、事故认定书等），保险公司通常在10-30个工作日内完成审核并支付赔款。复杂案件可能延长至45日，但需以合同约定为准。
     
   • 责任认定影响：若事故涉及第三方责任（如与机动车碰撞），需先由交警出具《交通事故责任认定书》，明确责任比例后，保险公司方能启动理赔程序，此时到账时间可能因责任划分争议而延迟。
     
   • 合同条款约定：部分保险合同可能约定“先行赔付”或“分期赔付”条款，需仔细核查合同中关于“赔付时限”的具体规定。

2. 是否需自行垫付医药费

   • 保险类型决定：
     
     • 雇主责任险：若美团为骑手投保雇主责任险，通常由美团或保险公司直接与医院结算，骑手无需垫付；但若保险额度不足或未覆盖全部费用，超出部分可能需骑手承担。
       
     • 个人意外险：若骑手自行购买意外险，多数情况下需先垫付医疗费，后凭票据向保险公司申请报销；部分高端意外险可能提供“医疗垫付”服务，需提前确认合同条款。
       
   • 紧急情况处理：若骑手因经济困难无法垫付，可尝试与医院协商“分期付款”或申请道路交通事故社会救助基金（如符合条件），同时尽快推进理赔流程以缓解资金压力。

行动建议：

1. 立即联系美团平台及保险公司，确认保险类型、保额及理赔流程；
   
2. 保留所有医疗票据、诊断证明及事故相关证据，避免丢失影响理赔；
   
3. 若对赔款金额或到账时间有异议，可依据《保险法》第23条要求保险公司书面说明理由，必要时通过诉讼维护权益。
   

如有进一步疑问，可直接向我咨询，我将结合具体案情提供法律分析。