结论概述：在“开门杀”事故中，若乘客开门致损，保险公司通常需在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任，除非损害由乘客故意行为造成。这一结论基于最高法公布的司法解释征求意见稿及现有法律框架，并结合新闻背景中的典型案例进行分析。
一、法律责任划分原则
司机与乘客责任：
- 司机责任：若司机未提醒乘客注意后方来车或违规停车（如禁停区），需承担主要责任。
- 乘客责任：若乘客开门时未观察路况导致事故，需承担次要责任或同等责任。在新闻背景中的典型案例中，乘客小陈因开门未确保安全，被认定负事故次要责任。
第三方责任：若其他车辆存在超速、酒驾等违法行为，可能减轻司机/乘客责任。但这一情形在“开门杀”事故中较为少见，主要关注司机与乘客的责任划分。
二、保险赔偿范围与规则
交强险：
- 赔偿限额：财产损失最高2000元，医疗费用最高18000元，死亡伤残最高180000元。
- 适用场景：无论责任比例，优先赔付第三方损失。在“开门杀”事故中，交强险将首先用于赔偿受害人的损失。
商业三者险：
- 赔偿范围：超出交强险部分按责任比例赔付。例如，若司机与乘客负同等责任，则商业三者险将赔付超出交强险限额部分的50%。
- 免责条款：若司机存在无证驾驶、酒驾等违法情形，保险公司可能拒赔。但乘客的过错行为（除非故意）通常不构成商业三者险的免责事由。
乘客责任与保险赔偿：
- 根据最高法公布的司法解释征求意见稿，机动车乘车人开车门致他人损害，被侵权人主张乘车人责任属于机动车一方责任，并请求保险公司赔偿的，人民法院应予支持。这意味着，保险公司不能以乘车人不属于被保险人或其允许的驾驶人为由主张免责。
- 在新闻背景中的典型案例中，法院明确指出，对于受害人而言，机动车一方系一个整体，乘客的责任也属于机动车一方责任。因此，保险公司需在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。
三、赔偿金额计算与分配
赔偿金额计算：
- 假设事故总损失为20万元（含医疗费、修车费等），交强险将首先赔付19.8万元（医疗+伤残+财产）。
- 剩余损失将根据责任比例进行分摊。若司机与乘客负同等责任，则商业三者险将赔付剩余2000元的50%，即1000元；乘客需自行承担1000元。但具体数额需根据事故实际情况和保险合同条款确定。
赔偿分配原则：
- 在新闻背景中的典型案例中，法院判决保险公司赔偿受害人各项损失共计24万多元，驾驶员赔偿4200元，乘客赔偿1800元。这一分配原则体现了根据责任比例进行赔偿的公平性。
四、风险防范与建议
- 司机义务：选择合法停车位，主动提醒乘客“开车门注意安全”，以减少“开门杀”事故的发生。
- 乘客规范：采用“荷式开门法”（用远离车门的手开门），下车前观察路况，确保安全后再开门。
- 保险配置：确保车辆投保足额商业险，以覆盖可能发生的赔偿责任。同时，乘客可考虑购买意外险以增强自身保障。
五、热点事件法律剖析
新闻背景中的典型案例揭示了“开门杀”事故中责任划分与保险赔偿的复杂性。通过司法解释征求意见稿的公布，最高法试图明确责任认定和保险赔偿规则，以解决审判实践中遇到的问题。这一举措有助于维护司法权威，保护被侵权人的合法权益。同时，也提醒所有机动车使用人（无论是驾驶人还是乘车人）在开门时需尽到足够的注意义务，避免因疏忽大意而给他人造成损害。
总结与启示：在“开门杀”事故中，保险公司通常需在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任。司机与乘客应共同遵守交通规则，尽到注意义务，以减少事故的发生。若发生事故，应根据责任比例进行赔偿分配，并确保车辆投保足额保险以覆盖可能的赔偿责任。如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。