结论：您所描述的“借款到手后要拿出来百分之十五个点的服务费，不算利息”的情况，在本质上属于“砍头息”的一种变相形式。
分析说明：
砍头息的定义：
- 砍头息，顾名思义，就是在借款时，出借人从本金中预先扣除一部分作为利息或费用，而借款人实际收到的款项少于约定的借款本金。这种做法在法律上是被明确禁止的，因为它损害了借款人的合法权益，使得借款人实际承担的借款成本高于约定的利率。
您的情况分析：
- 在您的情况下，虽然明确表示这“百分之十五个点的服务费”不算利息，但实际上，这笔费用是在借款本金中预先扣除的，且借款人实际可用的资金减少了。从经济实质上看，这与砍头息没有本质区别。出借人通过收取服务费的方式，实际上是在变相地提高借款成本，损害了借款人的利益。
法律后果：
- 根据相关法律法规，砍头息是不被法律认可的。如果出借人采取这种方式收取费用，借款人有权要求按照实际收到的借款本金来计算利息和还款金额。同时，出借人还可能面临法律制裁，如被要求返还多收的费用、支付违约金或赔偿损失等。
行动建议：
- 与出借人协商：如果您已经遇到了这种情况，首先建议与出借人进行协商，明确表达您的立场和诉求，要求按照实际收到的借款本金来计算利息和还款金额。
- 寻求法律帮助：如果协商无果，您可以考虑寻求法律帮助。作为专业律师，我可以为您提供法律咨询和代理服务，帮助您维护自己的合法权益。
- 保留证据：在处理此类纠纷时，保留好相关证据是非常重要的。包括借款合同、转账记录、聊天记录等，这些证据将有助于您在法律程序中证明自己的主张。
进一步思考：
- 在借款时，一定要仔细阅读借款合同条款，特别是关于利息、费用等方面的约定。确保自己完全理解并同意这些条款后再签署合同。
- 如果对借款合同中的某些条款存在疑问或不确定的地方，不要急于签署合同。可以咨询专业律师或相关机构以获取更准确的解释和建议。
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