结论：在包工头拿了钱却不按时完工的情况下，您有权拒绝支付尾款，但需注意方式与限度，并保留好相关证据，以避免自身权益受损。以下从不同角度为您详细分析：
一、合同约定角度
合同有明确约定：如果您与包工头签订的合同中明确规定了工期、违约责任等条款，且包工头未按照约定时间完工，那么您有权依据合同条款拒绝支付尾款，甚至可以要求包工头承担违约责任，如支付违约金、赔偿损失等。
合同无明确约定：如果合同中没有明确约定工期或违约责任，那么您拒绝支付尾款的权利可能受到一定限制。但您仍可以基于《民法典》中关于合同履行和违约责任的规定，与包工头进行协商，要求其尽快完工或承担相应责任。
二、法律原则角度
诚实信用原则：根据《民法典》的相关规定，当事人在订立和履行合同过程中应当遵循诚实信用原则。包工头拿了钱却不按时完工，显然违反了这一原则。因此，您有权基于诚实信用原则，拒绝支付尾款，并要求包工头履行其合同义务。
同时履行抗辩权：在双务合同中，如果一方当事人未按照约定履行其义务，另一方当事人有权拒绝履行自己的义务。在您与包工头的合同中，如果包工头未按时完工，您可以行使同时履行抗辩权，拒绝支付尾款，直到包工头完成其工作。
三、实际操作建议
保留证据：在拒绝支付尾款前，请务必保留好与包工头的合同、付款凭证、沟通记录等证据。这些证据将有助于您在后续的法律纠纷中证明自己的权益。
协商解决：在拒绝支付尾款前，您可以先尝试与包工头进行协商，要求其尽快完工或承担相应责任。如果协商无果，您可以再考虑采取法律手段。
法律途径：如果包工头拒绝履行其合同义务，且协商无果，您可以向法院提起诉讼或申请仲裁，要求包工头承担违约责任并赔偿您的损失。
四、可能的风险与防范
包工头反诉：如果您拒绝支付尾款，包工头可能会反诉您违约或侵犯其权益。因此，在拒绝支付前，请确保您的行为有充分的法律依据和证据支持。
工程烂尾风险：如果您完全拒绝支付尾款，可能会导致工程烂尾或包工头停止施工。为了避免这种情况的发生，您可以考虑与包工头协商分期支付尾款或采取其他灵活的支付方式。
总结：在包工头拿了钱却不按时完工的情况下，您有权拒绝支付尾款，但需注意方式与限度，并保留好相关证据。如有需要，您可以随时向我咨询婚姻家庭、合同纠纷、刑事辩护等领域的法律问题。