结论前置：
- 若金融机构未经车主签字办理抵押，抵押合同可能无效，车主可主张权利。
- 若存在表见代理、车主事后追认等特殊情形，抵押可能有效，车主需结合具体情况维权。
核心前提与法律分析
根据《民法典》及相关司法解释，机动车抵押需满足以下条件：
- 书面合同：抵押人与抵押权人应签订书面抵押合同（《民法典》第400条）；
- 登记生效：机动车抵押自登记时设立（《民法典》第403条）；
- 真实意思表示：抵押需基于双方真实意愿，无欺诈、胁迫或重大误解。
若车主未签字，金融机构擅自办理抵押，需分情况讨论：
1. 抵押合同无效的情形
- 无权代理：若金融机构伪造车主签字，或未经车主授权代签，属于无权代理。根据《民法典》第171条，未经被代理人追认的，行为对被代理人不发生效力。
- 车主权利：可向车管所申请撤销抵押登记，并要求金融机构赔偿损失（如因抵押导致的车辆处置障碍）。
- 违反强制性规定：若抵押合同未载明车主身份信息、抵押物详情等关键条款，可能因“内容不完整”被认定无效（《机动车登记规定》第23条）。
2. 抵押可能有效的例外情形
- 表见代理：若车主曾授权他人办理抵押（如口头授权），或金融机构有理由相信签字人获授权（如持有车主身份证、车辆登记证原件），可能构成表见代理（《民法典》第172条）。此时抵押有效，车主需承担后果。
- 车主应对：需证明自身无授权意思（如报警记录、证人证言），或主张金融机构未尽审查义务（如未核对签字真实性）。
- 事后追认：若车主事后知晓抵押并明确表示同意（如补签文件、收取抵押款），抵押合同自追认时生效。
车主维权步骤
- 核实抵押登记信息：
- 通过“交管12123”APP或当地车管所查询车辆抵押状态，确认抵押权人、登记时间等细节。
- 收集证据：
- 保留车辆行驶证、购车发票等权属证明；
- 调取抵押合同、签字样本，通过笔迹鉴定确认是否为本人签署；
- 留存与金融机构的沟通记录（如录音、聊天记录）。
- 协商或诉讼：
- 协商：要求金融机构解除抵押，赔偿损失（如误工费、交通费）；
- 诉讼：若协商无果，可向法院起诉确认抵押合同无效，并主张返还车辆或赔偿。
风险提示
- 时效问题：若抵押导致车辆被处置，需在知道权利受损之日起3年内起诉（《民法典》第188条）；
- 执行风险：即使胜诉，若金融机构无财产可执行，可能面临赔偿难以到位的问题。
建议：车主应尽快委托律师介入，通过法律程序固定证据、主张权利。如有进一步疑问，可直接向我咨询机动车抵押、合同纠纷等法律问题。