结论：在贷款人是自己但实际用款人不是且已逾期的情况下，一般不能直接要求变更实际使用人，但可以通过协商、诉讼等途径追究实际用款人的责任，并尝试解决逾期问题。

分析说明：

1. 合同相对性原则：

   • 贷款合同是您与银行之间签订的，根据合同的相对性原则，合同的权利义务仅约束合同双方，即您和银行。实际用款人并非合同当事人，因此，从法律上讲，您不能直接要求银行变更实际使用人。

2. 实际用款人的责任：

   • 尽管实际用款人不是贷款合同的当事人，但如果您能证明实际用款人确实使用了贷款资金，并且您与实际用款人之间存在明确的约定（如借款协议、委托付款协议等），那么您可以依据这些约定向实际用款人追偿。
   • 在逾期的情况下，您作为贷款人，首先需要承担向银行还款的责任。但之后，您可以根据与实际用款人的约定，要求其承担相应的还款责任或赔偿损失。

3. 可能的解决途径：

   • 协商：与实际用款人进行协商，要求其承担还款责任或提供其他解决方案。
   • 诉讼：如果协商无果，您可以向法院提起诉讼，要求实际用款人承担还款责任或赔偿损失。在诉讼过程中，您需要提供充分的证据证明实际用款人使用了贷款资金，并且您与实际用款人之间存在明确的约定。
   • 与银行沟通：虽然银行通常不会直接变更实际使用人，但您可以与银行沟通，说明情况，并尝试寻求银行的谅解和支持。例如，您可以请求银行延长还款期限、降低利息等，以减轻您的还款压力。

行动建议：

• 收集证据：尽快收集与实际用款人之间的交易记录、借款协议、委托付款协议等证据，以证明实际用款人使用了贷款资金。
• 与实际用款人协商：尝试与实际用款人进行协商，要求其承担还款责任或提供其他解决方案。
• 咨询专业律师：在协商无果或情况复杂的情况下，建议咨询专业律师，以便更好地了解您的权利和义务，并制定合适的诉讼策略。
• 与银行保持沟通：及时与银行沟通您的还款计划和困难，尝试寻求银行的谅解和支持。

法律后果：

• 如果您未能按时还款，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉、申请强制执行等。这将对您的信用记录产生负面影响，并可能影响您未来的贷款申请。
• 如果您能够证明实际用款人使用了贷款资金，并且您与实际用款人之间存在明确的约定，那么您在承担还款责任后，有权向实际用款人追偿。如果实际用款人拒绝承担责任，您可以通过法律途径维护自己的权益。

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