结论：在主贷人不还款且不接电话的情况下，次贷人一般不能直接变更还款人，但可以通过与贷款机构协商、承担还款责任后向主贷人追偿等方式来应对。

分析说明：

1. 贷款合同关系：

   • 在贷款合同中，主贷人和次贷人通常是共同借款人，他们与贷款机构之间形成了明确的债权债务关系。这种关系是基于合同产生的，具有相对性，即合同中的权利和义务主要约束合同双方，也就是贷款机构和借款人（包括主贷人和次贷人）。
   • 变更还款人涉及到合同主体的变更，这通常需要贷款机构的同意，并且需要符合相关法律法规的规定。在主贷人不还款且不接电话的情况下，次贷人不能单方面决定变更还款人。

2. 次贷人的权利与义务：

   • 作为共同借款人，次贷人有义务按照贷款合同的约定履行还款责任。如果主贷人不履行还款义务，贷款机构有权要求次贷人承担还款责任。
   • 次贷人在承担还款责任后，有权向主贷人追偿。这是基于共同借款人的内部关系，即次贷人因为主贷人的不履行行为而遭受了损失，有权要求主贷人进行赔偿。

3. 应对措施：

   • 与贷款机构协商：次贷人可以尝试与贷款机构沟通，说明主贷人的情况，并请求贷款机构给予一定的宽限期或者采取其他措施来减轻还款压力。但需要注意的是，贷款机构是否同意取决于其内部政策和具体情况。
   • 承担还款责任后追偿：如果贷款机构要求次贷人承担还款责任，次贷人应当履行还款义务，以避免产生逾期等不良记录。在承担还款责任后，次贷人可以向主贷人追偿，要求主贷人偿还其应当承担的部分。
   • 法律途径：如果主贷人拒不履行还款义务，且次贷人无法通过协商解决问题，次贷人可以考虑通过法律途径来维护自己的权益。例如，可以向法院提起诉讼，要求主贷人承担还款责任并赔偿损失。

行动建议：

• 次贷人应当保持与贷款机构的沟通，及时了解贷款情况，并尽力履行还款义务。
• 如果主贷人确实无法联系或拒不履行还款义务，次贷人应当考虑承担还款责任，并保留好相关证据以便后续追偿。
• 在必要时，次贷人可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径来维护自己的权益。

后续思考依据：

• 贷款合同的相对性原则决定了合同中的权利和义务主要约束合同双方，变更还款人需要贷款机构的同意。
• 共同借款人的内部关系决定了次贷人在承担还款责任后有权向主贷人追偿。
• 法律途径是维护权益的最后手段，但在必要时也是有效的解决方式。

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