面对9张信用卡共20万欠款还不上的情况，关键在于积极应对、合理规划，并与银行保持良好沟通。以下是从多个角度给出的详细建议：

一、前期应对措施

1. 全面梳理财务状况

   • 资产盘点：详细统计个人房产、车辆、存款、理财产品等所有资产，明确自己的经济实力。
   • 负债清单：列出包括信用卡欠款在内的所有债务，明确总负债额及还款期限，做到心中有数。
   • 制定计划：基于资产与负债对比，制定切实可行的还款计划，确保每一步都有明确的目标。

2. 积极与银行沟通协商

   • 主动联系：及时与各家银行取得联系，说明经济困难，表达还款意愿，展现你的诚意和态度。
   • 协商方案：
     • 账单分期：将欠款分摊至多个月份，减轻单次还款压力，让还款更加轻松。
     • 最低还款额：利用银行提供的最低还款比例（通常为5%-10%），保持征信记录良好，但需注意剩余款项的利息累积，避免陷入更深的债务困境。
     • 个性化分期：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，申请最长60期的个性化分期还款协议，为你争取更长的还款时间。

二、中期处理办法

1. 增加收入与节约开支

   • 增收途径：通过兼职、副业等方式增加收入来源，如网约车司机、自媒体运营等，让你的收入更加多元化。
   • 节支策略：制定严格预算，削减非必要支出，如娱乐消费、高档商品购买等，让你的每一分钱都花在刀刃上。

2. 严格遵守还款协议

   • 按时还款：确保按照与银行达成的协议按时足额还款，避免再次逾期导致的法律后果，维护你的信用记录。

三、后期可能面临的法律问题及解决办法

1. 被银行起诉的风险

   • 积极应诉：若银行提起诉讼，务必按时参加庭审，如实陈述财务状况和还款意愿，展现你的诚信和责任感。
   • 法院调解：利用法院调解机会，争取达成新的还款协议，避免判决带来的不利后果，为你争取更多的还款时间。

2. 防范信用卡诈骗罪

   • 了解法律界限：明确信用卡诈骗罪的构成要件，如非法占有为目的、超限额或超期透支、经两次催收后三个月仍不归还等，避免触犯法律。
   • 法律咨询：一旦面临此类指控，立即向我咨询，我会为你制定有效的辩护策略，保护你的合法权益。

四、具体操作建议

1. 偿还最低还款额：每家银行都会设定一个最低还款额，通常为账单金额的一定比例（如10%）。偿还最低还款额可保持信用记录良好，但需注意未偿还部分将产生较高利息（日利率约万分之五），因此应尽快偿还剩余款项。

2. 申请账单分期：可致电银行客服申请将本期账单金额分成若干期偿还，以减轻当期还款压力。分期需支付手续费，且分期期数不同，手续费率也有所差异。在选择分期期数时，应综合考虑自己的还款能力和手续费率。

3. 寻求亲友帮助：向亲朋好友说明情况，先借款偿还信用卡欠款，以避免逾期产生的不良后果。后续应制定合理还款计划，逐步偿还亲友借款，维护你的人际关系和信用记录。

4. 个性化分期还款：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，若确实面临经济困难，可与银行协商个性化分期还款方案（即“停息挂账”）。协议最长期限不得超过5年。协商时需提供真实财务状况证明，并表明强烈还款意愿。在协商过程中，应保持诚实和透明，争取银行的理解和支持。

5. 申请延长还款期限：可向银行申请延长还款期限，银行可能会根据具体情况给予宽限期。在宽限期内还款可避免逾期记录上报征信系统，保护你的信用记录。

五、重要提醒

信用卡逾期会产生罚息和违约金，并对个人征信造成不良影响。因此，在使用信用卡时应合理消费，避免过度透支导致逾期。若已陷入困境，应尽快采取上述措施进行应对。记住，逃避不是解决之道，积极行动才是关键。

面对信用卡欠款问题，关键在于积极应对、合理规划、与银行保持良好沟通。如果你有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时向我咨询。