针对信用卡欠十二万还不上的情况，以下是一些具体的法律建议和操作步骤：

1. 向亲友借款偿还：

   • 如果只是暂时遇到资金周转问题，可以考虑向亲戚朋友借款，以暂时解决债务问题。这种方式相对直接且成本较低，但需注意借款协议的明确性和还款计划的合理性，避免因借款产生新的纠纷。

2. 向银行申请延期还款或停息挂账：

   • 延期还款：根据《民法典》的相关规定，借款人有权向银行申请延长还款期限。你可以主动联系银行，说明你的还款困难和原因，请求银行给予一定的宽限期。
   • 停息挂账：对于确实无法按时足额归还的情况，你可以尝试与银行沟通，申请暂停计息并挂账处理。这通常需要你提供相关的证明材料，如收入证明、失业证明等，以证明你确实存在还款困难。

3. 与银行协商减免还款金额：

   • 你可以主动与银行协商，争取减免部分还款金额。在协商过程中，你需要提供充分的证据证明你的还款能力和困难，以及你愿意积极还款的态度。如果协商无果，你可以考虑通过法律途径解决，如向法院提起诉讼，请求司法减免信用卡债务。但需注意，诉讼过程可能较为复杂且耗时较长，需做好充分的准备。

4. 变卖资产偿还债务：

   • 如果你名下有其他资产，如房产、车辆等，可以考虑变卖这些资产来偿还信用卡债务。这是一种较为直接且有效的解决方式，但需注意资产变卖的合法性和合理性，以及变卖后对生活的影响。

5. 了解并应对银行催收：

   • 银行在信用卡逾期后可能会采取电话催收、短信催收、上门催收甚至法院起诉等措施。你需要了解这些催收方式，并积极应对。对于银行的催收电话和短信，要保持冷静和理性，避免与催收人员发生冲突。如果银行采取上门催收或法院起诉等措施，你需要及时咨询律师，了解自己的权利和义务，并积极配合处理。

6. 注意恶意透支的法律后果：

   • 恶意透支信用卡可能涉嫌信用卡诈骗罪。根据相关法律规定，恶意透支信用卡数额较大的，可能面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，可能面临五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。因此，你需要避免恶意透支行为，积极与银行沟通处理债务问题。

在处理信用卡债务问题时，你还需要注意以下几点：

• 保持与银行的沟通：无论采取哪种方式解决债务问题，都需要保持与银行的沟通。及时向银行说明你的还款情况和困难，以及你愿意积极还款的态度。
• 避免逃避债务：不要试图通过逃避债务来解决问题。这只会让问题变得更加复杂和难以解决。你需要积极面对债务问题，并采取有效的措施来解决它。
• 咨询专业律师：在处理信用卡债务问题时，如果你感到困惑或无法解决，可以及时咨询专业律师。律师可以为你提供专业的法律建议和帮助，让你更好地应对债务问题。

最后，我建议你根据自己的实际情况选择合适的解决方式，并积极与银行沟通处理债务问题。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。