结论：逾期还清后，一般可以在银行办理房产抵押，但能否成功办理需结合逾期情况、当前信用状况及银行具体政策综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 逾期还清对信用记录的影响

• 短期逾期（如30天内）：若逾期次数少、金额小且已还清，对信用记录的负面影响较小，银行可能不会因此拒绝抵押申请，但可能要求提供更多收入证明或降低抵押率。
• 长期逾期（如超过90天）：即使还清，逾期记录仍会保留在征信报告中5年，银行可能认为申请人存在较高信用风险，要求提供担保人、增加抵押物价值或提高利率。
• 多次逾期：即使还清，频繁逾期记录会显著降低银行审批通过率，甚至可能被直接拒贷。

2. 银行审批房产抵押的核心要素

• 信用状况：银行会重点审查征信报告中的逾期记录、负债比、查询次数等。逾期还清后，需保持至少6个月无新增不良记录，以逐步修复信用。
• 还款能力：需提供稳定的收入证明（如工资流水、经营收入等），确保月收入覆盖抵押贷款月供的2倍以上。
• 抵押物价值：银行会委托评估机构对房产进行估值，抵押率通常为房产评估价的50%-70%。若房产价值不足，可能需追加其他抵押物。
• 贷款用途：需明确资金用途（如经营、消费等），并提供相关证明材料。

3. 不同银行的政策差异

• 国有大行：政策相对严格，对逾期记录容忍度低，可能要求更高的首付比例或利率上浮。
• 股份制银行：政策灵活度较高，部分银行可能接受轻微逾期记录，但会通过提高利率或缩短贷款期限来平衡风险。
• 地方性银行/农商行：对本地客户或优质抵押物可能放宽条件，但需注意其贷款利率和费用可能较高。

4. 操作建议

• 提前查询征信报告：通过中国人民银行征信中心官网或线下网点获取报告，确认逾期记录已更新为“已结清”。
• 优化负债结构：还清其他高息贷款（如信用卡、小额贷款），降低负债比。
• 选择合适银行：优先咨询政策宽松的银行，或通过担保公司、助贷机构增加通过率。
• 提供额外担保：如抵押物价值不足，可考虑增加共同借款人或提供其他资产作为补充担保。

总结：逾期还清后办理房产抵押的关键是修复信用、证明还款能力并选择匹配的银行。若逾期情节较轻且当前资质良好，成功概率较高；若逾期严重，需通过时间积累信用或调整贷款方案。如有具体案例或征信报告细节，可进一步分析优化方案。