结论：职工因工伤灾害导致的伤残或死亡，通常不能直接通过个人向保险公司投保获得保障，但可通过工伤保险或雇主责任险等途径获得相应保障。以下是具体分析：

1. 工伤保险是法定保障
   根据《工伤保险条例》，用人单位必须为职工缴纳工伤保险费，这是法定义务。职工因工作遭受事故伤害或患职业病时，可依法享受工伤保险待遇，包括医疗费用、伤残津贴、一次性伤残补助金、工亡补助金等。工伤保险是职工因工伤致残或死亡的核心保障途径，无需职工个人投保，由用人单位承担缴费义务。

2. 商业保险的补充作用
   若用人单位或职工希望进一步分散风险，可通过以下商业保险补充：

   • 雇主责任险：由用人单位投保，保障雇主因职工工伤需承担的经济赔偿责任（如未缴工伤保险时的赔偿）。若职工发生工伤，保险公司可向雇主赔付，再由雇主向职工支付。
     
   • 团体意外险：用人单位可为职工集体投保，覆盖工作期间或非工作期间的意外伤害。但需注意，团体意外险的赔付通常与工伤保险并行，不替代工伤保险的法定责任。
     
   • 个人意外险：职工可自行投保，但需明确保险条款是否覆盖“工伤”场景。部分个人意外险可能将“职业病”或“工作期间事故”列为免责范围，需仔细阅读合同。

3. 直接投保的局限性
   职工个人无法直接投保“工伤保险”类商业产品，因为工伤保险的法定性和强制性决定了其由用人单位统一办理。若职工试图通过个人商业保险覆盖工伤风险，需注意：

   • 保险合同可能明确排除“职业相关伤害”或“工作期间事故”；
     
   • 即使覆盖，赔付金额和范围可能与工伤保险存在差异，无法完全替代法定保障。

建议：

• 用人单位应依法缴纳工伤保险，避免因未缴费导致需自行承担高额赔偿；
  
• 可考虑补充雇主责任险或团体意外险，但需明确保险条款与工伤保险的衔接关系；
  
• 职工个人若担心工伤保障不足，可咨询是否需投保个人意外险，并重点核查保险责任范围。
  

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