针对您提出的“车祸导致人死亡，保险公司协商赔款时，肇事方一定要在场吗”这一问题，以下是我的详细解答：

车祸死亡保险赔付并不一定要双方都到场。这主要取决于事故责任是否明确以及所需单证是否齐全。

1. 事故责任明确且单证齐全的情况：

   • 如果事故责任已经由交警等相关部门明确划分，并且被保险人或受益人（在此情况下，通常是被害人家属）能够提供完备的单证，如医疗证明、死亡证明等，那么被保险人或受益人是可以单独向保险公司申请理赔的。
   • 在这种情况下，保险公司会依据提交的申请和材料进行审核，一旦审核通过，就会按照保险合同的约定进行赔付。

2. 事故责任存在争议或涉及第三者责任赔偿的情况：

   • 如果双方对事故责任存在争议，或者涉及第三者责任赔偿，保险公司为了更准确地核定损失和确定赔偿金额，可能会要求双方到场说明情况。
   • 这是为了防止因信息不对称或理解差异而导致的纠纷，确保赔付过程的公正性和准确性。

具体到您的情况：

• 如果交警已经对事故责任进行了明确划分，并且您（作为被害人家属）已经准备好了完备的医疗、死亡证明等材料，那么您是可以单独向保险公司提交索赔申请的。
• 保险公司会依据您提交的申请和材料进行审核，一旦审核通过，就会按照保险合同的约定进行赔付，而无需肇事方一定在场。

总结：

• 是否需要肇事方在场，主要取决于事故责任是否明确以及所需单证是否齐全。
• 在事故责任明确且单证齐全的情况下，被保险人或受益人可以单独申请理赔。
• 如果事故责任存在争议或涉及第三者责任赔偿，保险公司可能会要求双方到场说明情况。

希望以上解答能够对您有所帮助。如果您还有其他问题或需要进一步的帮助，请随时告诉我。