结论前置：车祸当时未检查出问题，后续出现症状住院的，保险公司是否赔偿住院费用需分情况讨论，具体如下：

1. 若事故责任明确且在保险范围内
   根据《机动车交通事故责任强制保险条例》及商业险条款，保险公司需对事故导致的直接人身损害承担赔偿责任。即使当时未检查出问题，若后续症状与事故存在因果关系（如迟发性内脏损伤、脑震荡后综合征等），可通过医疗鉴定证明关联性，保险公司应赔偿合理医疗费用。
   关键点：需保留完整医疗记录（如急诊记录、后续诊断证明、费用清单等），并申请司法鉴定确认症状与事故的因果关系。

2. 若存在免责情形
   若保险公司能证明症状与事故无关（如自身疾病发作），或存在以下情形，可能拒赔：

   • 驾驶人无证驾驶、酒驾等违法驾驶行为；
     
   • 车辆未按规定年检或保险过期；
     
   • 医疗费用超出合理范围（如过度治疗、非必要用药）。
     建议：仔细核对保险合同条款，排除免责事项。

3. 诉讼途径
   若协商无果，可向法院起诉，要求保险公司及肇事方赔偿医疗费、误工费等损失。法院会委托专业机构鉴定因果关系，并依据《民法典》第1213条判决责任承担。

行动建议：

• 立即联系交警部门补充事故认定材料；
  
• 收集所有医疗证据（病历、发票、检查报告等）；
  
• 联系保险公司报案并提交材料；
  
• 若协商受阻，及时委托律师介入处理。

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