若出借人不小心已产生了砍头息并在起诉时需要说明，可以按照以下思路进行阐述：

1. 明确砍头息的法律定义与性质：

   • 砍头息，指的是在出借借款时，出借人预先从本金中扣除一部分作为利息，导致借款人实际收到的借款金额少于合同约定的金额。
   • 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”这一条款明确了砍头息的非法性，并规定了应按照实际借款数额来认定借款本金和计算利息。

2. 在起诉时说明砍头息的情况：

   • 提供实际转账记录：作为出借人，在起诉时应提供真实的转账记录，显示实际转账给借款人的金额，而非合同上约定的全额。这有助于证明实际借款数额。
   • 说明砍头息的存在：在起诉状或相关证据材料中，应明确指出砍头息的存在，并解释其计算方式（如从本金中直接扣除的利息金额）。
   • 引用法律条款：在说明砍头息情况时，应引用《中华人民共和国民法典》第六百七十条的相关规定，以支持自己的主张，即应按照实际借款数额来认定借款本金和计算利息。

3. 可能面临的法律后果与应对策略：

   • 法院可能调整借款本金和利息：一旦法院认定存在砍头息，它可能会根据实际借款数额来调整借款本金，并重新计算利息。这意味着出借人可能无法获得合同上约定的全部利息。
   • 应对策略：作为出借人，在起诉前应仔细评估砍头息对借款本金和利息的影响，并准备相应的证据材料来支持自己的主张。同时，也可以考虑与借款人进行协商，看是否能够达成一个双方都能接受的解决方案。

4. 提供额外证据以支持主张：

   • 除了转账记录外，出借人还可以提供其他证据来支持自己的主张，如与借款人的聊天记录、邮件往来等，这些证据可能显示双方对砍头息的讨论或确认。
   • 如果可能的话，出借人还可以尝试获取借款人的书面确认，证明其知道并同意砍头息的安排（尽管这种安排在法律上是无效的）。然而，在实际操作中，借款人可能不愿意提供这样的确认。

在实际操作中，每个案件的具体情况都有所不同。因此，在起诉时，建议出借人详细咨询专业律师（比如我，黄祖合律师，专注于刑事辩护、毒品犯罪、经济犯罪等领域），以便根据案件的具体情况制定合适的诉讼策略。如果有任何法律问题，也可以直接向我提问，我会尽我所能为你提供专业的法律建议。