关于您提出的“贷款房租赁合同是否有效”的问题，这确实是一个涉及法律效力和合同约定的复杂问题。下面，我将从法律角度为您详细解析。

首先，我们需要明确的是，贷款房的租赁合同效力并非一概而论，而是需要根据具体情况来判断。这主要取决于两个关键因素：一是房屋所有权人是否取得了贷款银行的同意；二是租赁合同中是否明确约定了相关事宜。

一、贷款银行同意的情况

如果房屋所有权人在将房屋出租时，已经取得了贷款银行的明确同意，并且在租赁合同中详细、明确地约定了与贷款相关的各项事宜（如租金支付方式、租赁期限与贷款期限的协调等），那么这样的租赁合同通常是具有法律效力的。因为银行作为贷款方，其同意出租的行为表明它认可了该租赁行为，不会对租赁合同的效力产生实质性影响。

二、贷款银行未同意的情况

然而，如果房屋所有权人未经贷款银行同意，就擅自将贷款房出租，那么这种情况下租赁合同的效力就可能存在争议。银行可能会以租赁合同未经其同意为由，主张该租赁合同对其不发生效力，甚至有权要求解除租赁合同。这是因为，在贷款关系中，房屋通常作为贷款的抵押物，其使用和处置需要受到贷款银行的严格监管。

三、综合判断因素

除了上述两个关键因素外，判断贷款房租赁合同是否有效，还需要综合考虑其他因素，如合同双方当事人的民事行为能力、意思表示的真实性、合同内容是否违反法律法规的强制性规定等。只有当这些因素都符合法律要求时，租赁合同才可能被认定为有效。

综上所述，贷款房的租赁合同效力不能简单地一概而论，而是需要根据具体的合同约定、银行的态度以及其他相关因素来综合判断。如果您在签订或执行贷款房租赁合同过程中遇到任何问题或疑虑，建议及时咨询专业的法律人士或机构，以确保您的合法权益得到保障。