关于外卖骑手发生事故后，第三方保险如何赔偿双方责任的问题，核心结论需结合事故责任划分、保险类型及条款综合判断。以下是具体分析：

1. 责任划分是赔偿的前提

• 骑手全责/主责：若事故由骑手违规（如闯红灯、逆行）导致，骑手方需承担主要或全部赔偿责任。此时，第三方保险（如骑手购买的意外险、平台投保的雇主责任险或三者险）可能按合同约定赔付骑手自身损伤或对第三方的赔偿。
• 对方全责/主责：若事故由对方（如其他车辆、行人）导致，对方车辆的三者险或交强险应优先赔付骑手及乘客的损失。若对方无保险或保额不足，骑手方的保险可能作为补充（需看具体条款）。
• 同等责任：双方按比例分担损失，各自保险按责任比例赔付。

2. 第三方保险的赔付范围

• 交强险（对方车辆）：必购险种，赔付第三方人身伤亡（最高18万）和财产损失（最高2000元），不区分责任比例，优先赔付。
• 商业三者险（对方车辆）：超出交强险部分的损失，按责任比例赔付，保额通常为50万-200万。
• 骑手方保险：
  • 雇主责任险：平台为骑手投保，赔付骑手因工作导致的自身损伤或对第三方的赔偿责任（需符合工伤定义）。
  • 意外险：骑手自行购买，通常仅赔付骑手自身的人身损伤（如医疗费、伤残金），不涵盖对第三方的赔偿。
  • 三者险（骑手端）：部分平台为骑手投保，专门赔付骑手对第三方造成的财产或人身损失。

3. 赔付流程与注意事项

• 报案与定责：事故后立即报警，由交警出具《事故责任认定书》，明确责任比例。
• 保险报案：联系己方保险公司（如骑手方保险）和对方保险公司，提交事故证明、医疗单据等材料。
• 赔付顺序：通常先由对方交强险赔付，不足部分由商业三者险补充；若对方无保险，骑手方保险可能按责任比例赔付（需看条款是否允许“代位追偿”）。
• 免赔条款：注意保险合同中的免责事项（如酒驾、无证驾驶），若骑手存在违规行为，保险公司可能拒赔。

4. 特殊情形处理

• 平台责任：若骑手与平台为劳动关系，平台可能需承担工伤赔偿责任（与保险赔付并行）。
• 保险叠加：若骑手和对方均投保，可能存在重复赔付（如医疗费），需按“损失补偿原则”处理，不可获利。

建议：发生事故后，第一时间固定证据（如拍照、录像），保留医疗票据和维修发票，并联系保险公司和平台协助处理。若对责任划分或赔付金额有争议，可要求交警调解或通过诉讼解决。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。