结论前置：借一万但借条写一万三，若其中三千元作为利息预先扣除，则属于“砍头息”，这种做法是不合法的。

详细分析：

1. “砍头息”的定义与违法性：

   • “砍头息”是指在民间借贷中，出借人在提供借款时，预先从本金中扣除一部分作为利息，导致借款人实际收到的借款金额少于借条上记载的金额。
   • 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”因此，“砍头息”的做法是违法的。

2. 您的情况分析：

   • 在您的情况下，如果借一万但借条写一万三，且其中三千元作为利息预先扣除，那么这三千元就构成了“砍头息”。
   • 根据法律规定，您应当按照实际收到的借款金额（即一万减去三千元利息，实际到手七千元，但此处我们关注的是借条金额与实际借款金额的差异，实际法律判断以转账凭证等实际交付金额为准）来返还借款并计算利息，而不是按照借条上记载的一万三来返还。
   • 但需要注意的是，如果借条上的一万三并未明确区分本金和利息，且没有实际预先扣除利息的行为（即实际转账也是一万三），则不能直接认定为“砍头息”。不过，从您的描述来看，更可能是存在预先扣除利息的情况。

3. 法律后果与建议：

   • 如果出借人试图以借条上记载的金额（一万三）来要求您返还，而实际上您只收到了一万（或更少，如果还有手续费等其他扣除），您有权拒绝按照借条金额返还，并可以要求按照实际借款金额来返还。
   • 如果出借人因此将您诉至法院，您需要提供转账凭证等证据来证明实际借款金额，并主张按照实际借款金额来返还借款并计算利息。
   • 我建议您在处理此类借贷纠纷时，务必保留好所有相关证据，如借条、转账凭证、聊天记录等，以便在需要时维护自己的合法权益。

额外提醒：

• 在进行民间借贷时，务必明确约定借款金额、利息、还款期限等关键条款，并尽量通过银行转账等可追溯的方式交付借款，以避免产生不必要的纠纷。
• 如果对借贷合同的内容或条款存在疑问，建议在签订前咨询专业律师，以确保自己的权益得到充分保障。

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