结论前置：

1. 若女友选择报警，你可能因涉嫌“侵占罪”或“诈骗罪”被追究刑事责任；
   
2. 若女友不报警，但通过民事诉讼追责，你需承担返还车辆、赔偿损失等民事责任；
   
3. 若抵押行为涉及伪造证件、虚构事实等情节，可能加重刑事处罚。
   

详细分析：

一、刑事责任风险：可能构成侵占罪或诈骗罪

根据《刑法》规定，未经所有权人同意，擅自处分他人财物，可能涉及以下罪名：

1. 侵占罪（《刑法》第270条）：

   • 若车辆登记在女友名下，你无权处分却通过抵押获取利益，且拒不返还，可能构成侵占罪。
     
   • 处罚：处2年以下有期徒刑、拘役或罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处2-5年有期徒刑，并处罚金。
     

2. 诈骗罪（《刑法》第266条）：

   • 若你在抵押时伪造女友授权文件、虚构车辆归属事实（如谎称自己是车主），骗取抵押方财物，可能构成诈骗罪。
     
   • 处罚：数额较大的，处3年以下有期徒刑、拘役或管制；数额巨大或有其他严重情节的，处3-10年有期徒刑，并处罚金。
     

关键点：是否构成犯罪需结合具体行为（如是否伪造文件、抵押金额、是否拒不返还等）。若女友报警，公安机关会调查取证，若证据充分，可能立案侦查。

二、民事责任风险：返还车辆并赔偿损失

即使女友不报警，她仍可通过民事诉讼追究你的责任：

1. 返还车辆：要求你解除抵押合同、返还车辆或赔偿车辆价值；
   
2. 赔偿损失：若车辆因抵押被处置（如拍卖），需赔偿车辆贬值损失、女友因无车使用的交通费用等；
   
3. 合同无效：抵押合同因你无权处分而无效，抵押方可能要求你返还抵押款（若已收取）。
   

法律依据：《民法典》第171条（无权代理）、第235条（返还原物请求权）、第1165条（过错责任原则）。

三、情节加重：伪造证件或虚构事实

若你在抵押过程中伪造女友身份证、车辆登记证等文件，或虚构“女友同意抵押”的事实，可能同时触犯：

1. 伪造身份证件罪（《刑法》第280条之一）：处3年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利，并处罚金；
   
2. 贷款诈骗罪（若抵押方是金融机构）：处5年以下有期徒刑或拘役，并处2-20万元罚金。
   

风险提示：此类行为会显著提高刑事风险，甚至导致数罪并罚。

建议：

1. 立即停止行为：若车辆尚未被处置，尽快与女友沟通，返还车辆或协商赔偿；
   
2. 主动配合调查：若已报警，如实说明情况，争取从轻处理（如退赃、认罪认罚）；
   
3. 法律咨询：具体责任需结合抵押金额、行为方式等细节，如有疑问可直接向我提问。
   

总结：未经女友同意抵押其车辆，轻则承担民事赔偿责任，重则面临刑事处罚。行为性质取决于是否伪造文件、虚构事实及车辆处置情况，建议尽快妥善处理。