房子烂尾延期交房，停贷的罚息一般应由购房者承担，但具体责任划分需视情况而定。以下从不同角度为您详细分析：
购房者责任角度
合同义务：购房者与银行签订的借款合同中，通常会明确约定购房者需按期偿还贷款本息。若因房屋烂尾而擅自停贷，购房者将构成对借款合同的违约。根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，即罚息。
信用影响：擅自停贷不仅会导致罚息的产生，还会影响购房者的个人信用记录，给未来生活带来诸多不便，如影响贷款申请、信用卡办理等。
开发商责任角度
合同失效情形：若因开发商未能妥善履行合约责任，导致建筑物无法如期交付，进而引发预售合同、借款合同以及抵押合同等法律文件自动失效，那么开发商应承担相应责任。此时，开发商需将已收取的购房贷款本金及利息返还给银行和购房者。但这并不意味着购房者可以免除还款义务或罚息责任，除非合同中有特别约定或法律另有规定。
开发商违约处理：若开发商违约导致房屋烂尾，购房者有权通过法律途径追究开发商的违约责任，要求开发商赔偿损失，包括但不限于已支付的购房款、利息、罚息以及因房屋烂尾导致的其他直接损失。但这一过程需要购房者通过诉讼等法律手段来实现，且结果具有不确定性。
罚息计算与责任承担
罚息计算方法：罚息通常采用逾期未偿本金与利息所产生的总和，按惩罚性利率（即贷款年利率）计算，随后将分子数值除以360个自然日并乘以150%，最后再乘以逾期天数得出结果。这一计算方法体现了对逾期还款行为的惩罚性。
责任承担原则：在房屋烂尾导致延期交房的情况下，罚息的责任承担原则上仍应由购房者承担。但购房者可通过法律途径向开发商追偿因房屋烂尾导致的损失，包括罚息部分。若法院最终判决开发商承担相应责任，则购房者可在执行阶段获得相应赔偿。
建议与措施
及时沟通：购房者发现房屋烂尾后，应及时与开发商、银行沟通，了解房屋交付进度和贷款还款情况，避免擅自停贷导致不必要的法律纠纷。
法律途径：若与开发商协商无果，购房者可通过法律途径追究开发商的违约责任，要求赔偿损失。在此过程中，建议购房者咨询专业律师，制定合理的诉讼策略。
关注政策动态：购房者还应关注政府关于烂尾楼处理的政策动态，了解是否有相关救助措施或政策支持，以减轻自身负担。
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