自建房抵押私人借款在符合相关法律规定的情况下是合法且有效的。以下从多个角度为您详细分析：
一、法律效力的核心条件
书面抵押合同：
- 抵押人与抵押权人必须签订书面抵押合同，明确双方的权利和义务。合同内容应包括被担保债权的种类和数额、债务人履行债务的期限、抵押财产的名称和数量等情况，以及担保的范围等。这是确保抵押行为合法有效的基石。
产权明晰与合法处分权：
- 用于抵押的自建房必须产权明晰，不存在权属争议。抵押人需确保对该房屋拥有合法的处分权，即抵押人必须是房屋的合法所有者或有权处分者。
抵押登记：
- 根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。未经登记，抵押权不发生法律效力。因此，办理抵押登记是确保抵押权有效设立的关键步骤。
二、借款利率的合法性
- 借款利率必须符合法律规定。民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分不受法律保护。因此，在设定借款利率时，应确保不违反这一限制。
三、自愿、公平、诚信原则
- 整个借款及抵押过程需遵循自愿、公平、诚信等原则。若一方以欺诈、胁迫等手段订立合同，可能导致合同无效或可撤销。因此，双方在订立合同时应确保意思表示真实、自愿，并遵守公平和诚信原则。
四、实际操作建议
审查房屋产权：
- 在进行自建房抵押借款前，应仔细审查房屋的产权证明和相关文件，确保房屋产权明晰且抵押人拥有合法处分权。
签订书面合同：
- 务必签订书面抵押合同，并明确合同中的各项条款，以保障双方权益。
办理抵押登记：
- 及时到相关部门办理抵押登记手续，确保抵押权的有效设立。
遵守利率限制：
- 在设定借款利率时，应遵守国家关于利率的限制要求，避免产生法律纠纷。
五、法律后果提示
- 若未按照法定程序办理抵押登记或违反利率限制等规定，可能导致抵押权无效或借款合同部分无效等法律后果。因此，务必严格遵守相关法律法规和操作流程。
总结来看，自建房抵押私人借款在符合书面合同、产权明晰、抵押登记、利率合法以及自愿公平诚信等原则的情况下是合法且有效的。如果您在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，请随时向我咨询。