农村自建房抵押给个人借款的合法性需分情况讨论，核心取决于房屋产权性质及是否完成法定抵押登记手续，具体分析如下：

1. 若房屋产权完整且符合抵押条件，抵押行为合法有效

根据《民法典》第395条及第402条，抵押物需满足“产权清晰、可依法转让”的基本条件。农村自建房若已取得《集体土地使用证》和《房屋所有权证》（或不动产权证），且土地性质为宅基地使用权（非集体经营性建设用地），则需满足以下条件：

• 抵押人资格：仅限本村集体经济组织成员（即房屋所有权人及其家庭成员）；
• 抵押权实现限制：抵押权人通常只能通过协议折价或法院拍卖方式实现债权，且受让人需为同一集体经济组织成员（防止宅基地使用权外流）；
• 登记手续：需到当地不动产登记机构办理抵押登记，未登记的抵押权不得对抗善意第三人。

典型场景：村民甲将自有宅基地上的房屋抵押给同村村民乙借款，双方签订书面合同并完成抵押登记，该抵押行为合法有效。

2. 若房屋存在产权瑕疵或违反强制性规定，抵押行为无效

以下情形会导致抵押合同无效或无法履行：

• 土地性质不符：若房屋建在集体经营性建设用地（如乡镇企业用地）上，需经法定程序转为国有土地后方可抵押；
• 非集体成员抵押：城市居民或外村村民接受农村房屋抵押，因违反《土地管理法》第62条（宅基地使用权不得向非本集体成员转让），抵押合同可能被认定无效；
• 未办理登记：仅签订抵押合同未办理登记的，抵押权未设立，债权人仅能依据合同主张违约责任，无法优先受偿。

典型风险：村民丙将房屋抵押给城市居民丁借款，后因丙无力还款，丁要求拍卖房屋，法院可能以“违反法律强制性规定”为由驳回丁的诉求。

3. 实务建议：降低风险的3个关键步骤

1. 核查产权文件：确认房屋已取得不动产权证，且土地性质为宅基地使用权；
2. 签订书面合同：明确抵押范围、债权金额、实现方式等条款，避免口头协议；
3. 办理抵押登记：携带身份证、产权证、借款合同等材料到当地不动产登记中心办理，确保抵押权公示。

总结：农村自建房抵押给个人借款的合法性取决于房屋产权性质、抵押人资格及登记手续是否完备。建议双方在操作前咨询专业律师，通过合法途径保障权益。若有具体案件细节需要分析，可直接向我提问。