核心要点与意图澄清
用户的问题核心在于：房产作为个人抵押物，但未去房管局办理抵押登记，现在甲方（债权人）要求起诉房产证所有人（债务人）以偿还债务。用户可能想了解在这种情况下，甲方的起诉是否合理，以及房产证所有人应如何应对。
核心前提
- 房产已被用作个人抵押物，但未办理抵押登记。
- 甲方（债权人）现在要求起诉房产证所有人（债务人）以偿还债务。
结论与说明
关于抵押登记的法律效力：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规，不动产抵押应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。未办理抵押登记的，抵押权不设立，但抵押合同仍然有效。
- 在本案例中，由于房产抵押未办理登记，因此抵押权并未设立。这意味着，如果债务人违约，债权人不能直接通过行使抵押权来优先受偿。
关于甲方的起诉权利：
- 尽管抵押权未设立，但甲方作为债权人，仍然有权根据与债务人签订的借款合同或其他相关协议，要求债务人偿还债务。
- 如果债务人未能按时偿还债务，甲方有权向法院提起诉讼，要求债务人履行还款义务。
房产证所有人的应对策略：
- 房产证所有人（债务人）应积极与甲方沟通，寻求协商解决方案，如延期还款、分期还款等。
- 如果协商无果，房产证所有人应做好应诉准备，包括收集相关证据、准备答辩材料等。
- 在诉讼过程中，房产证所有人可以主张抵押权未设立，因此甲方不能直接通过行使抵押权来优先受偿。但这并不影响甲方根据借款合同要求债务人偿还债务的权利。
风险提示：
- 房产证所有人应注意，即使抵押权未设立，但如果借款合同或其他相关协议中明确约定了违约责任或赔偿条款，债务人仍可能面临违约责任或赔偿风险。
- 因此，房产证所有人在签订借款合同或其他相关协议时，应仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务，避免不必要的法律风险。
综上所述，甲方作为债权人有权起诉房产证所有人以偿还债务，尽管抵押权未设立。房产证所有人应积极与甲方沟通协商，并做好应诉准备。如有任何法律问题或需要进一步的法律建议，请直接向我咨询。