当保险公司以免责条款为由拒绝赔偿时，您可以采取以下步骤来应对：

一、深入沟通与协商

首先，建议您与保险公司的代表进行深入的沟通协商。在沟通过程中，您需要清晰、具体地阐述您的诉求和遭遇，包括保险事故的发生情况、损失的具体内容以及您认为保险公司应该承担赔偿责任的理由。通过明确的对话，争取达成双方都能接受的解决方案。这样的对话有助于减少误解，增强信任，是解决纠纷的有效途径。

二、查阅保险合同与免责条款

在与保险公司沟通的同时，建议您仔细查阅保险合同及免责条款。了解保险合同中关于赔偿范围、免责事由等具体规定，以便更有针对性地提出您的观点和诉求。如果发现保险公司存在误读或错误应用免责条款的情况，您可以据理力争，要求保险公司重新评估理赔申请。

三、投诉与申诉

如果与保险公司的沟通协商未能达成共识，您可以考虑向保险公司的投诉服务中心投诉，并要求保险公司尽快对您的理赔事务作出决策。通常，保险公司会设立专门的投诉处理部门或渠道来处理客户的投诉。

若经过投诉处理后问题仍未得到解决，您可以向中国保险监督管理委员会（或当地保险监管机构）提出投诉申诉。保险监管机构会对您的投诉进行调查，并根据调查结果给出相应的处理意见。

四、法律途径

如果以上途径均未能解决问题，您还可以选择通过法律途径来维护自己的合法权益。根据《保险法》的相关规定，投保人对保险公司理赔决定不服的，可以申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。

在选择法律途径时，建议您咨询专业的律师或法律机构，以便更准确地了解您的法律权益和诉讼风险。同时，准备好相关证据材料，如保险合同、理赔申请书、拒赔通知书等，以便在诉讼过程中有力地支持您的主张。

五、保持冷静与理性

在整个过程中，保持冷静与理性至关重要。避免情绪化的言辞和行为，以免对问题的解决产生不利影响。相信通过合理的途径和努力的争取，您能够维护自己的合法权益并得到应有的赔偿。