结论前置：贷款没到账但签了合同，且被要求存入百分之20的资金，是否需要还款需根据具体情况分析。若贷款资金未实际到账，且合同中无明确约定需预先存款的条款，则通常无需承担还款责任。但若合同中有相关约定，或贷款资金已以某种形式（如授信额度）视为到账，则可能需要按合同约定履行还款义务。

详细分析：

1. 合同效力与贷款到账：

   • 首先，贷款合同是双方意思表示一致的产物，一旦签订即具有法律效力。但合同的履行（即还款义务）通常以贷款资金实际到账为前提。
   • 若贷款资金未实际到账，且合同中无明确约定在贷款未到账前需承担还款责任，则借款人通常无需承担还款义务。

2. 预先存款的要求：

   • 被要求存入百分之20的资金，可能是银行或贷款机构的一种风险控制措施，但这并不直接构成还款义务。
   • 若合同中明确约定了需预先存款的条款，并且该条款不违反法律法规的强制性规定，则借款人需按合同约定履行存款义务。但这并不等同于贷款已到账，也不直接产生还款责任。

3. 特殊情况下的还款责任：

   • 若贷款资金虽未直接以现金形式到账，但以其他形式（如授信额度、虚拟账户余额等）视为到账，并且借款人已实际使用了这部分资金，则可能需要按合同约定履行还款义务。
   • 另外，若借款人因自身原因（如提供虚假资料、违反合同约定等）导致贷款无法到账，且合同中对此有明确约定，则借款人可能需承担违约责任，包括但不限于还款责任。

法律建议：

• 在签订贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于贷款到账、还款义务、违约责任等方面的约定。
• 若对合同条款有疑问或不明确之处，应及时咨询专业律师或相关机构以获取准确解释。
• 在贷款资金未实际到账前，谨慎对待任何要求预先存款或支付费用的要求，确保自身权益不受损害。

总结：贷款没到账但签了合同且被要求存入百分之20的资金时，是否需要还款需根据具体情况分析。建议借款人仔细审查合同条款并咨询专业律师以获取准确法律意见。