在有贷款的房子上加子女的名字，确实是一个相对复杂且需要谨慎处理的问题。这主要取决于贷款是否已还清以及银行的意见，同时还需遵循相关法律法规和办理流程。以下是对此问题的详细解答：
一、贷款尚未还清的情况
银行同意是关键：
- 由于房屋处于抵押状态，加名属于所有权变更，因此必须首先获得贷款银行的书面同意。
- 银行会评估这一变更是否对其债权实现构成风险，如果认为没有不利影响，才会出具同意证明。
具体办理流程：
- 在获得银行同意后，您需要携带银行同意证明、身份证、房产证等相关材料前往房屋所在地区的不动产登记中心。
- 先办理抵押变更手续，确保银行的抵押权不受影响。
- 接着办理加名变更登记，将子女的名字添加到房产证上。
- 办理过程中可能需要缴纳一定的手续费，具体费用标准因地区而异。
法律风险提示：
- 请注意，在贷款未还清前，即使加了子女的名字，房屋的实际所有权仍部分属于银行。
- 如果无法按时还款，银行有权行使抵押权，可能涉及房屋被拍卖等风险。
二、贷款已还清的情况
解除抵押与加名手续：
- 还清房贷后，您首先需要到银行办理解除抵押手续，取回他项权证。
- 接着携带身份证、房产证等相关材料前往不动产登记中心办理加名手续。
税费问题：
- 如果选择以赠与方式加名，可能需要缴纳契税等费用，具体税率因地区而异。
- 如果选择以买卖方式加名，则需按二手房交易税费标准缴纳，包括契税、个人所得税等。
三、其他注意事项
提前还贷与转按揭：
- 您可以选择提前还贷后加名，或者办理转按揭手续将贷款和所有权一并转让给子女（需银行同意）。
- 转按揭通常需满足一定条件，并可能涉及额外费用，请务必咨询银行并仔细考虑。
法律咨询与政策差异：
- 由于各地政策可能存在差异，建议您在办理前咨询当地不动产登记中心和贷款银行，了解具体的办理要求和费用标准。
- 加名前最好咨询专业律师，确保整个流程符合法律法规，避免潜在的法律风险。
综上所述，在有贷款的房子上加子女的名字是一个涉及多个环节和费用的复杂过程。务必确保所有步骤都符合法律法规，并咨询专业人士以确保流程的顺利进行和结果的合法性。