离婚时车贷未还清的车辆分配问题，需根据车辆的性质和双方的协商结果或法院判决来确定。以下是对此问题的详细解答：
一、核心结论
离婚时车贷未还清，车辆及车贷的分配需遵循以下原则：首先，明确车辆是夫妻共同财产还是个人财产；其次，双方协商优先，协商不成则由法院根据具体情况判决；最后，根据车辆归属和双方贡献，合理确定车贷承担和补偿方式。
二、车辆性质的确定
- 夫妻共同财产：车辆在婚姻关系存续期间购买，且双方共同出资或使用夫妻共同收入支付购车款、车贷，则车辆属于夫妻共同财产。
- 个人财产：一方在婚前用个人财产购买并登记在自己名下，或婚后通过继承、赠与等明确只归一方所有的方式获得车辆，则车辆属于个人财产。
三、车辆与车贷的分配方式
协商处理：
- 双方可协商确定车辆归属，以及剩余车贷的承担方式。
- 协商一致后，应签订书面协议，明确双方的权利和义务。
法院裁决：
- 若协商不成，任何一方均可向人民法院提起诉讼。
- 法院将综合考虑车辆使用需求、双方经济状况、已偿还车贷的贡献等因素，作出公平合理的判决。
具体分配：
- 车辆为夫妻共同财产：若车辆归一方所有，则该方需承担剩余车贷，并按车辆当前价值（可通过专业评估或双方认可的价格确定）及已偿还车贷中另一方的贡献比例，对另一方进行合理补偿。
- 车辆为一方个人财产：车辆归个人所有，剩余车贷由该方继续偿还。但若婚姻关系存续期间另一方参与了车贷的偿还，则有权要求车辆所有人返还其偿还的部分。
- 特殊情形：婚前一方购车，婚后共同还贷的情况。此时，婚前购车方应给予另一方补偿，补偿金额包括婚后共同还贷部分及其对应的车辆增值部分，之后由婚前购车方继续偿还剩余车贷。
四、法律建议
- 保持理性协商：离婚时车贷未还清的分配问题较为复杂，建议夫妻双方在协商过程中保持理性、公正的态度，尽量通过友好协商达成共识。
- 寻求专业帮助：若协商不成，或涉及复杂的法律问题和财产分割，建议及时寻求专业律师的帮助，以确保双方的合法权益得到保障。
- 准备充分证据：若进入诉讼程序，应提前收集并整理好相关证据，如车辆购买合同、车贷还款记录、双方协商记录等，以便法院能够准确查明事实并作出公平判决。
综上所述，离婚时车贷未还清的车辆分配问题需根据具体情况综合考虑多方面因素来确定。建议双方首先尝试通过协商解决，协商不成时再依法向人民法院提起诉讼。