当夫妻在银行贷款未还清的情况下决定离婚，处理这一问题需要综合考虑房产的归属、贷款的偿还以及双方的经济状况。以下是根据相关法律法规及律师见解为您提供的全面解答：
明确结论
房贷未还清离婚时，夫妻双方应首先通过协商或诉讼明确房产的归属，并据此确定贷款的偿还责任。处理过程中需确保合法合规，保护双方的合法权益。
房产归属与贷款偿还
协商处理：
- 提前清偿贷款：如双方有能力，可协商一次性清偿剩余贷款，简化房产分割流程。
- 分割房产及房贷：可约定由一方继续居住并负责偿还贷款，同时给予另一方经济补偿；或协商出售房产，用售房款清偿贷款后，再对剩余款项进行分割。
- 变更贷款人：在银行同意的情况下，可将房产及贷款一并转移给一方，由其继续履行还贷义务。
- 共同还款并分割：双方都有能力且愿意时，可在离婚协议中明确各自的还款份额和责任，以及未来房屋的分割方式。
法院判决：
- 房产归属：根据房产购买时间、出资情况等因素，法院会判决房产的归属。一般原则为，婚前一方贷款购房归登记一方，但应补偿另一方共同还贷部分及增值部分；婚后共同贷款购房则视为共同财产，根据具体情况判决。
- 贷款偿还：房产判给哪一方，剩余贷款就由该方负责偿还。如一方无力承担，可与银行协商调整还款计划或出售房产清偿贷款。
法律依据
- 《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
- 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第七十八条：对于婚前一方贷款购房、婚后共同还贷的情况，有明确的房产归属及补偿原则。
后续手续
- 房产过户：确定房产归属后，需办理房产过户手续。如房贷未还清，需先征得银行同意。
- 贷款变更：与贷款银行沟通并协商办理贷款主体变更手续（如适用）。
综合建议
在处理房贷未还清的离婚案件时，建议夫妻双方：
- 充分沟通、协商，考虑各自的经济状况、住房需求及对家庭的贡献等因素。
- 如协商不成，可寻求专业律师的帮助，通过法律途径解决争议。
- 注意保护自己的合法权益，避免因不了解相关法律法规而遭受损失。
希望以上解答能对您有所帮助。如有进一步的法律问题或需要更详细的咨询，请随时向我提问。