当保险公司以“未如实告知”为由拒绝赔付时，作为被保险人或受益人，您确实可以通过一系列策略来维护自己的合法权益。以下是一些详细且有条理的辩护建议，希望能为您提供帮助：
一、理解并明确法律规定与如实告知义务
法定告知范围：
- 根据《保险法》，您的如实告知义务仅限于保险公司询问的范围和内容。如果保险公司没有就某些事项进行询问，您未主动提及并不构成未如实告知。
询问的明确性：
- 如果保险公司的询问内容模糊不清，导致您基于正常理解未能提供相应信息，这不应被认定为未如实告知。您可以指出询问的模糊性，并说明您的理解是基于合理判断。
主观状态的重要性：
- 您需要证明自己不存在故意或重大过失未如实告知。例如，如果您因专业知识局限或未知潜在疾病而未能告知，这并不构成过错。您可以提供相关证据，如医疗记录、专业咨询意见等，来支持您的观点。
信息理解偏差：
- 对于保险条款中的询问，如果您对概念存在合理理解偏差，导致的未告知不应被视为故意隐瞒。您可以解释您的理解过程，并说明这种偏差是合理的。
两年不可抗辩期：
- 根据《保险法》第十六条，如果合同成立超过两年，保险公司不得因未如实告知而解除合同或拒赔。这是您的一个重要法律武器，如果适用，应坚决主张。
二、证明未如实告知与保险事故无关联
无因果关系：
- 即使您未如实告知某事项，但需要证明该事项与保险事故的发生没有因果关系。例如，如果您未告知的是一种慢性疾病，而保险事故是由意外事故引起的，那么这两者之间就没有因果关系。
风险程度未改变：
- 您需要证明未如实告知的内容并未实质性增加保险标的的风险程度。如果保险公司不能证明这一点，那么他们就不能以此为由拒赔。
三、审视保险合同格式条款及保险公司的说明义务
格式条款的无效性：
- 如果保险合同的格式条款免除了保险公司依法应承担的义务、加重了您的责任或排除了您的主要权利，那么这些条款是无效的。您可以指出这些条款的不合理性，并主张它们不应被适用。
说明义务的缺失：
- 保险公司需要证明在订立合同时已向您尽到明确说明义务，特别是关于免除责任的条款。如果保险公司未能履行这一义务，那么免责条款将不产生效力。您可以要求保险公司提供相关证据来证明他们已履行了说明义务。
四、准备并提交充分证据，积极与保险公司协商
提交证据：
- 收集并提交所有相关证据，包括投保时的书面记录、与保险代理人的沟通记录、医疗证明等。这些证据应能够证明您的行为符合法律规定，以及未如实告知的事项与保险事故无关联。
积极协商：
- 尝试与保险公司进行友好协商，解释未如实告知的原因及其对保险事故的无实质影响。在协商过程中，保持冷静和理性，提供证据支持您的观点，并寻求双方都能接受的解决方案。
五、寻求专业法律帮助，并注意抗辩期限
专业法律帮助：
- 如果协商无果，您应寻求专业律师的法律帮助。律师可以分析案情、提供法律建议，并代表您与保险公司进行协商或提起诉讼。
注意抗辩期限：
- 根据《保险法》的规定，保险公司知道有解除事由之日起三十日内需行使合同解除权。如果保险公司未在这一期限内行使权利，那么该权利将消灭。因此，您需要密切关注这一期限，并确保在必要时采取行动。
综上所述，面对保险公司以“未如实告知”为由的拒赔，您应全面了解法律规定，准备充分证据，积极与保险公司协商，并在必要时寻求专业法律帮助。通过这些策略，您可以有效地维护自己的合法权益。