结论：在夫妻有共同贷款，女方未签字而男方起诉离婚的情况下，女方是否有必要承担责任，主要取决于贷款的性质、用途以及夫妻双方的协商或法院裁决结果。以下是具体分析：

1. 夫妻共同债务的情况

   • 用于夫妻共同生活：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，如果贷款实际用于夫妻共同生活，如购买家庭住房、支付子女教育费用、维持家庭日常开销等，即使女方未在贷款文件上签字，该贷款仍被视为夫妻共同债务，女方需共同承担偿还责任。例如，男方贷款购买家用汽车供双方使用，虽女方未签字，但仍需共同承担偿还责任。
   • 共同生产经营：若贷款用于夫妻共同生产经营活动，且女方参与了经营管理或分享了经营收益，即使未签字，也应认定为夫妻共同债务，女方需承担偿还责任。例如，夫妻共同经营店铺，男方贷款用于店铺进货或扩大经营，女方参与日常经营，则该贷款需双方共同偿还。
   • 债务发生时女方追认：如果女方在男方贷款时明确表示同意或事后进行追认（如在贷款合同上签字、出具书面材料认可债务等），则该债务也被认定为夫妻共同债务，女方需负责偿还。

2. 男方个人债务的情况

   • 男方个人不合理开支：若男方的贷款用于个人不合理的消费，如赌博、吸毒等违法犯罪活动，这些债务不属于夫妻共同债务，女方无需承担还款责任。
   • 明确约定为个人债务：如果夫妻双方在婚姻关系存续期间有书面约定，明确某笔债务为男方个人债务，且债权人知晓该约定，则女方不需对该贷款负责。
   • 婚前个人债务：如果男方的贷款是在结婚前产生的个人债务，且未用于婚后夫妻共同生活，则女方无需承担责任。

3. 法律程序与协商

   • 协商：在离婚时，对于夫妻共同债务的处理，双方应首先通过协商确定偿还方案。这有助于减少法律纠纷，保护双方的合法权益。
   • 诉讼：如果协商不成，任何一方都有权向人民法院提起诉讼，请求法院对债务分配作出判决。法院在判决时会综合考虑双方的经济能力、过错程度以及债务的具体用途等因素。

4. 财产分割的影响

   • 在离婚过程中，财产的分割（如房子、车子等）也可能影响贷款的偿还责任。如果某项财产被判定归一方所有，而该财产上附带有贷款，那么通常该方需承担相应的贷款偿还责任。

5. 证据的重要性

   • 在确定债务性质时，法院会综合各种证据和实际情况作出判断。女方如果主张某笔债务不属于夫妻共同债务，需要提供充分的证据来支持自己的观点，如银行流水、消费记录、证人证言等。

建议：

• 在处理此类问题时，建议双方保持冷静和理性，通过协商或法律途径解决争议。
• 如果无法协商一致，女方应积极收集证据，证明贷款的性质和用途，以维护自己的合法权益。
• 如有需要，女方可以直接向我咨询，我会根据具体情况提供专业的法律意见和帮助。