揽储行为本身是否合法，需视具体情况而定，一般而言，非金融机构的揽储行为是违法的，而金融机构在合法合规框架下的揽储行为则是合法的。以下从不同角度为你详细分析：
一、非金融机构揽储的违法性
非法吸收公众存款罪：
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，构成非法吸收公众存款罪。这里的“非法吸收公众存款”，通常就包括了非金融机构以揽储名义向不特定对象吸收资金的行为。
- 例如，一些投资公司、担保公司等非金融机构，通过承诺高息回报、虚构项目等方式，向社会公众吸收资金，这种行为就涉嫌非法吸收公众存款罪。
集资诈骗罪：
- 如果非金融机构在揽储过程中，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，还可能构成集资诈骗罪。
- 例如，某些公司以揽储为名，实际上却将吸收的资金用于个人挥霍或非法活动，这种行为就可能构成集资诈骗罪。
二、金融机构揽储的合法性
合法合规的揽储行为：
- 金融机构，如银行、信用社等，在依法取得金融业务许可证后，可以开展揽储业务。这些机构在揽储过程中，必须遵守国家法律法规和监管要求，确保揽储行为的合法性和合规性。
- 例如，银行通过提供存款利率、存款期限等多样化的存款产品，吸引客户存款，这种行为就是合法合规的揽储行为。
监管要求：
- 金融机构在揽储过程中，还受到严格的监管要求。例如，银行必须按照规定的比例缴纳存款准备金，以确保存款人的资金安全；同时，银行还必须接受监管部门的定期检查和审计，以确保其揽储行为的合规性。
三、法律建议与风险提示
对于存款人：
- 在选择存款机构时，务必选择具有合法金融业务许可证的金融机构，以确保资金的安全和合法性。
- 警惕高息诱惑，不要轻易相信非金融机构承诺的高息回报，以免陷入非法集资的陷阱。
对于非金融机构：
- 严禁以揽储名义向社会公众吸收资金，以免触犯法律红线。
- 如果需要筹集资金，应通过合法合规的渠道进行，如股权融资、债权融资等。
对于金融机构：
- 在揽储过程中，必须严格遵守国家法律法规和监管要求，确保揽储行为的合法性和合规性。
- 加强内部管理，提高风险防范意识，确保存款人的资金安全。
总结来说，揽储行为是否合法，关键在于揽储主体是否合法以及揽储行为是否合规。非金融机构的揽储行为往往涉嫌违法，而金融机构在合法合规框架下的揽储行为则是合法的。如果你对揽储行为有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。