核心结论：面对车子抵押后出车祸报废，提前还贷款对方却不肯的情况，您可以通过协商、依据合同条款处理、寻求法律途径解决等方式来维护自身权益。以下是具体分析：

1. 协商解决

   • 尝试友好沟通：首先，您可以主动与贷款方（抵押权人）进行友好且诚恳的沟通。向对方详细说明车子已经因车祸报废这一实际情况，表达您希望提前偿还贷款以减少双方损失和麻烦的意愿。在沟通中，要注意保留好相关的沟通记录，比如聊天记录、通话录音等，这些可能在后续处理中作为证据使用。
   • 提出合理方案：您可以根据自身的经济状况，提出一个合理的提前还款方案。例如，说明您目前能够一次性支付的金额，或者提出分期提前还款的具体计划和时间节点，争取与贷款方达成一致意见。

2. 依据合同条款处理

   • 审查抵押贷款合同：仔细查看您与贷款方签订的抵押贷款合同中关于提前还款、车辆报废等情形的相关条款。如果合同中明确规定了在车辆报废等特定情况下，您有权提前还款且贷款方不得拒绝，那么您可以依据合同条款要求对方接受您的提前还款。
   • 合同无明确规定时的处理：若合同中没有针对此类情况的明确约定，您可以从公平原则和行业惯例的角度与贷款方协商。强调车辆报废后继续按照原合同履行还款义务对您来说是不公平的，因为车辆已经无法使用，您承担着较大的经济压力，而贷款方也面临着债权实现方式的变化，双方都有必要做出一定的调整。

3. 寻求法律途径解决

   • 发送律师函：如果协商无果，您可以考虑委托我这样的专业律师向贷款方发送律师函。律师函具有正式性和权威性，能够明确告知贷款方您的诉求和法律依据，督促其接受您的提前还款。有时候，贷款方在收到律师函后，会重新审视问题并积极与您协商解决。
   • 提起诉讼：若发送律师函后仍未能解决问题，您可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。在诉讼过程中，您需要提供充分的证据来支持自己的主张，如车辆报废的证明材料（如交警部门出具的事故认定书、保险公司的定损报告等）、抵押贷款合同、沟通记录等。法院会根据双方提供的证据和相关法律法规进行审理，并作出公正的判决。如果法院判决支持您的提前还款请求，贷款方就必须按照判决履行义务。

在整个处理过程中，您要保持冷静和理性，依法依规维护自己的合法权益。如果您还有其他疑问或需要进一步的帮助，随时都可以向我咨询。