当您贷款购买的车辆不幸发生车祸并达到报废标准时，确实需要面对保险理赔与贷款偿还的双重挑战。不过，别担心，以下是一套详细且有条理的处理指南，帮助您依法、有序地应对这一困境。

一、首要行动：确保安全并报警通知

1. 确保个人安全：事故发生后，首要任务是确保自己和他人的安全，及时撤离到安全区域。
2. 立即报警：拨打122报警电话，请求交警到场处理。交警出具的事故责任认定书是后续处理的关键证据，务必妥善保管。
3. 通知保险公司：按照保险合同约定，尽快（通常建议在24-48小时内）联系保险公司报案，并配合其进行现场勘查和定损评估。

二、配合保险公司进行定损与理赔

1. 定损评估：保险公司会派遣专业人员对车辆进行定损，判断是否符合报废标准。您需要提供必要的协助，如提供车辆钥匙、行驶证等。
2. 理赔条件：若事故非因您违规驾驶（如酒驾、毒驾）导致，保险公司应按合同约定进行理赔。理赔金额一般基于车辆的实际价值，即新车购置价减去折旧费用。
3. 特殊情况处理：若您存在违规行为，保险公司可能拒绝理赔。此时，您需要自行承担相应损失，并考虑与保险公司进一步沟通或寻求法律援助。

三、与贷款机构沟通还款事宜

1. 主动告知：立即联系贷款机构，诚实报告车辆报废情况，避免因信息不畅导致信用受损。
2. 协商还款方案：
   • 理赔款偿债：若保险理赔款足以覆盖剩余贷款，您可以直接用理赔款偿还贷款。
   • 补足差额：若理赔款不足，您需要继续偿还差额部分。此时，可以与贷款机构协商新的还款计划，如延长还款期限、降低还款金额等。
   • 合同终止：在特定情况下（如不可抗力导致车辆报废），您可以尝试与贷款机构协商提前终止合同。但需注意，这可能涉及违约责任，需谨慎处理。

四、办理车辆报废手续

1. 准备材料：收集车主身份证、机动车登记证书、行驶证、事故责任认定书、保险理赔证明等必要文件。
2. 提交申请：前往指定报废回收企业，填写《机动车报废申请表》，并提交上述准备好的材料。
3. 车辆回收与拆解：将车辆交予有资质的回收企业进行拆解，并获取《报废机动车回收证明》。
4. 注销登记：携带相关证明材料至车辆管理所，办理车辆注销登记手续。收回原证件并获取注销证明，完成车辆报废的法定程序。

五、全程沟通与跟进

在整个处理过程中，您应保持与保险公司、贷款机构的密切沟通，确保信息畅通无阻。及时解决可能出现的任何问题，如理赔进度、还款计划调整等，以确保自身权益得到妥善保护。

总之，贷款车发生车祸报废后，您需要遵循上述步骤，既确保保险理赔的顺利进行，又合理安排贷款偿还，同时完成车辆报废的法定程序。希望这些建议能帮助您顺利度过这一难关。