结论前置：车子年检过期后发生事故，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险条款约定及事故具体原因。以下是具体分析：

1. 商业险（车损险、第三者责任险等）通常拒赔
   根据《机动车综合商业保险示范条款》第八条、第十条明确规定，被保险机动车“未按规定检验或检验不合格”属于保险责任免除范围。若事故发生时车辆年检已过期，保险公司可依据该条款拒绝赔偿商业险部分（包括车辆损失、第三者财产/人身伤亡等）。
   例外情形：若能证明事故与车辆未年检无直接因果关系（如对方全责、纯自然灾害导致），部分法院可能支持赔偿，但需通过诉讼主张，且存在败诉风险。

2. 交强险可能赔偿（但需后续补检）
   交强险的赔偿范围不直接关联车辆年检状态，但根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，若驾驶人存在“未取得驾驶资格”“醉酒”“被盗抢期间肇事”“故意制造事故”等情形，保险公司仅垫付抢救费用并有权追偿。年检过期不属于上述情形，因此交强险通常需在限额内赔偿（死亡伤残18万、医疗费用1.8万、财产损失0.2万）。
   注意：部分地区可能要求车主补检车辆后才能领取交强险赔款，具体以当地交管部门或保险公司要求为准。

3. 实务建议

   • 立即补检：事故后尽快完成车辆年检，保留补检凭证，避免保险公司以“未检验”为由完全拒赔。
     
   • 固定证据：若对事故责任有争议，及时报警并保留现场照片、监控录像等，证明事故原因与年检无关。
     
   • 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商不成可向当地银保监会投诉或提起诉讼，由法院根据因果关系判定是否赔偿。

总结：年检过期会显著增加保险公司拒赔风险，尤其是商业险部分。建议车主定期年检，避免因程序问题导致权益受损。若已发生事故，可进一步向我咨询具体应对方案。